Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц это реально или обман». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Очень жаль, но не всегда правильно осуществляют трактовку закона о банкротстве «юридические» фирмы. Тем самым, они вводят в заблуждение простых людей. Также существуют факты мошенничества как в интернет-сети, так и в некомпетентных компаниях.
Случается, что некоторыми «юридическими» компаниями проводится введение клиентов в заблуждение по поводу процедуры банкротства. Допустим, они сообщают, что по закону должник впоследствии обязан выплачивать арбитражному управляющему по 25 тысяч рублей каждый месяц на протяжении пяти лет. Общая сумма составит 1500000 тысяч рублей. Следует вопрос – а для чего тогда вообще нужно банкротство? Также должнику могут сказать об ограничении его действий в случае банкротства, о том, что арбитражным управляющим будет контролироваться абсолютно каждый «шаг» человека. В реальности же у финуправляющего есть свои четко обозначенные обязанности, к которым не относится тотальный контроль гражданина. Это стоит знать – подобные условия в законе отсутствуют. Подобные заявления следуют либо из некомпетентности специалистов в определенных учреждениях, либо из желания намеренного введения в заблуждение гражданина.
Чего еще должны ждать неплательщики по кредитам, собирающиеся пойти на процедуру личного банкротства? Многие компании, являющиеся, по сути, посредниками между клиентом и юристом, стараются подогнать случай человека под определенную стандартную схему и предлагают универсальное решение. А ведь случай каждого человека является уникальным, к нему требуется индивидуальный подход. От различных деталей зависит и то, каким образом разрешать конкретную проблему. Работники подобных учреждений не проводят правовой, документальный и финансовый анализ ситуации клиента. Также в подобных ситуациях не анализируются сделки неплательщика за последние несколько лет. А стоит отчетливо осознавать, что процедуру банкротства стоит использовать далеко не каждому человеку. И, после проведения соответствующего всестороннего анализа ситуации должника, специалист должен дать разъяснения клиенту, стоит ли ему банкротиться, а также предложить наилучшее решение ситуации.
РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
- Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
- Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
- Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
- Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
- После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
- Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Частые причины отказа в банкротстве в суде
Банкротство физических лиц в суде – сложный процесс, который требует строгого соблюдения всех законодательных требований и собственного внимания к своим долгам и обязательствам. Несмотря на то, что новая судебная практика по банкротству физических лиц в 2023 году предполагает определенные изменения в процессе рассмотрения заявлений о банкротстве, существуют частые причины, по которым суд может отказаться в признании гражданина банкротом.
Одним из общих признаков, которые суд может обращать внимание, является хитрость или недобросовестность заявителя. Если суд придет к выводу, что гражданин пытается обмануть кредиторов или скрыть остатки своего имущества, он может отказаться в признании банкротства.
Еще одной причиной отказа суда может стать несоблюдение гражданином правил и порядка, установленных для процесса банкротства. Например, если гражданин не предоставит все необходимые документы или не выполнит решение суда о предоставлении информации, суд может отказаться в признании банкротства.
Кроме того, суд может отказаться в признании банкротства, если гражданин не исполнил обязательства по выплате задолженности в срок. Если гражданин не проявил активности в решении своих финансовых проблем, суд может рассматривать его заявление о банкротстве как попытку избежать ответственности за свои долги.
Рассмотрим более подробно, какие причины могут стать основанием для отказа суда в признании заявления о банкротстве физических лиц:
- Сделки с недействительными лицами. Если заявитель заключал сделки с недействительными лицами, т.е. фиктивными или независимыми от его воли, суд может признать его заявление о банкротстве недействительным.
- Освобождение от долгов. Если заявитель получал освобождение от долгов в течение последних нескольких лет, суд может отказаться в признании его банкротом.
- Сроки и порядок подачи заявления. Если заявитель не соблюдает установленные законодательством сроки и порядок подачи заявления о банкротстве, суд может отказаться в его рассмотрении.
- Примеры оспаривания сделок. Если заявитель оспаривает сделки, совершенные в определенные сроки до подачи заявления о банкротстве, суд может отказаться в его рассмотрении.
Когда гражданин рассчитывает на проходит в суде по делу о банкротстве, ему важно заранее ознакомиться с возможными причинами отказа и предоставить всю необходимую информацию и документацию. Также гражданину стоит обратиться к профессиональному юристу, который сможет помочь ему в процессе подачи заявления и предоставить профессиональные рекомендации.
Кому не стоит подавать на банкротство
Банкротство — это сложная и серьезная процедура, которая может помочь физическому лицу избавиться от долгов и начать «с чистого листа». Однако, не всегда подача на банкротство является наилучшим решением. В некоторых случаях, это может быть невыгодно или некорректно.
Рассмотрим, кому не стоит подавать на банкротство:
- Хитрить и списать свои долги. Подача на банкротство не должна быть способом избежать ответственности за долги. Если гражданин намеренно скрывает свои активы или осуществляет подозрительные сделки перед подачей заявления о банкротстве, то суд может признать такие сделки недействительными и отказать в освобождении от долгов.
- Когда долги у гражданина еще не пройдет срок давности. В соответствии с законодательством, некоторые долги могут иметь определенный срок давности. Если срок давности еще не истек, то гражданин может рассчитывать на возможное взыскание долгов со стороны кредиторов, даже после прохождения процедуры банкротства.
- Когда гражданин не может доказать свою платежеспособность. Судебная практика по банкротству физических лиц требует от гражданина убедительных доказательств наличия затруднений со способностью выплачивать долги. Если гражданин не может предоставить достаточные доказательства своей финансовой неплатежеспособности, то суд может отказаться от банкротства.
Это лишь общие примеры случаев, в которых стоит обратить внимание на возможный отказ суда. Однако, каждая ситуация индивидуальна, и порядок отказа или разрешения на банкротство может зависеть от множества факторов.
Того, что положено человеку по закону, его никто не лишит — ни государственный орган, ни суд, ни прокуратура. Более того, финуправляющий даже не может трогать средства с тех карт, на которые приходят выплаты на детей — например, пособия на детей до 1,5 лет или алименты.
Хотя, конечно, о получении всех выплат, в том числе и этих, управляющему сказать вы обязаны.
Материнский же капитал — это вообще такие средства, которые по закону никак нельзя обналичить. Поэтому и в конкурсную массу при реализации имущества их включить невозможно. Они могут быть направлены строго на определенные цели, например, как сказано выше, на покрытие ипотечного кредита.
Все юристы — прожженные аферисты. Помощь пообещают, а от долгов не избавят
Есть и такой миф. Не секрет, что обещаниями «спишу долги или выплачу их за вас» пестрит Интернет. Но как найти ту юридическую компанию, что вас не обманет?
Совет первый — изучайте отзывы о процедуре на тех же форумах по банкротству. Сарафанное радио — лучший спикер этих конференций. Люди, попавшие в финансовый капкан, не станут хвалить жуликов или советовать непрофессионалов.
Второй совет — изучайте реальные дела на сайте Федресурс и на сайтах юридических компаний. Сравнивайте их. Поддельные решения судов никто выкладывать не будет.
Совет третий — смотрите в глаза своему юристу и проговаривайте с ним все тонкие моменты. Все фиксируйте на бумаге, в договоре. Серьезные компании дорожат своей репутацией и не стремятся никого обманывать.
Совет четвертый — если всего опасаетесь, то потратьте день, чтобы сходить на экскурсию в свой Арбитражный суд. Послушайте разговоры в коридорах перед залами заседаний. Ведь список дел, которое сегодня рассматривает тот или иной судья, всегда вывешивают на двери зала.
Легко понять, что кого-то в этой комнате сегодня обанкротят. То же сарафанное радио, только онлайн, вживую.
В конце-то концов, именно те юристы, у которых болит сердце и голова за ваше финансовое благополучие и написали для вас эту статью.
Скрытие активов перед банкротством
Одним из распространенных мошеннических схем при банкротстве физических лиц является скрытие активов перед проведением процедуры несостоятельности. Мошенники могут совершить недобросовестные сделки перед банкротством, чтобы избежать списания долгов. Они могут перевести имущество на родственников или сделать запись на «подставных» лиц и компаний.
Закон обязывает должников предоставить полную информацию об имуществе и задолженностях при подаче заявления о банкротстве. Преднамеренное скрытие активов является нарушением закона, за которое предпринимателю грозят серьезные последствия и ответственность.
Если у клиента появились признаки банкрота или его кредиты были списаны, то мошенники могут обещать бесплатную консультацию по проведению процедур банкротства или реструктуризации долгов. Однако, после обзора данных клиента, могут взять определенную сумму за «сохранение» его имущества и долгов. В результате активы будут скрыты, а предприятие будет ликвидировано без эффективной поддержки со стороны мошенников.
Не ведитесь на обещания мошенников и предоставляйте честную информацию об имуществе и долгах. При проведении процедур несостоятельности, следующие действия имеются в законе и могут понизить риск мошенничества:
- Контроль за действиями судебных приставов, которые проносят документы должнику и принимают имущество на хранение
- Последующий перезвон клиенту для ответа на вопросы в процессе проведения процедур банкротства
- Соблюдение сроков подачи заявлений и долговых обязательств в арбитражном суде
- Обратиться за консультацией к профессиональным юристам.
Не давайте мошенникам возможности использовать ваше имущество и убедитесь, что вы полностью понимаете процедуры банкротства и элементы контроля. Доверяйте проверенным юридическим фирмам и не попадайте в ловушку мошенничества.
Ложные заявления об иностранных долгах
Одним из наиболее распространенных мошеннических схем при банкротстве физических лиц являются ложные заявления об иностранных долгах. Мошенники обещают клиенту сразу же снять все долги за определенную сумму, но на самом деле этого не делают.
Мошенники могут пойти на преднамеренное сокрытие данных о задолженностях, сделки по списанию долгов без надлежащего законного основания. Они утверждают, что клиент не несет ответственности за такие долги, что является неправдой.
Недобросовестные предприниматели могут замысливать мошенничество в отношении своих долговых обязательств. Они намеренно могут скрывать наличие своих долгов перед кредиторами. При этом клиент находится в неопределенности и может попасть в ловушку неблагоприятных последствий в случае обращения в арбитражный суд или банкротства.
Клиент должен знать, что вопросы по процедурам банкротства и проведении арбитражной процедуры могут иметь последствия, которые нужно учитывать. Компания, которая была замешана в мошенничестве, будет отвечать в соответствии со ст. 159 УК РФ.
- Мошенники могут утверждать, что обязательства по долговым задолженностям были исполнены.
- Мошенники могут обещать бесплатную консультацию по вопросам банкротства.
- Мошенники могут перезвонить ваши контакты и заявить, что вы были заявителем в отношении долга.
- У мошенников могут быть данные ваших дел.
Некоторые признаки недобросовестных действий в отношении банкротства физических лиц:
- Мошенники могут обещать клиенту, что они могут легко избавить его от долгов и проблем.
- Мошенники могут обещать клиенту быстрое перенесение имущества на других лиц и совершение компенсационных сделок.
- Мошенники могут заявлять, что они могут отозвать задолженность из других стран мира.
Но если вы столкнулись с недобросовестными долговыми конторами и мошенниками, то знайте, что они будут отвечать перед законом. Все действия должны быть выполнены в законном порядке.
Если у вас есть долги и вы не знаете, как с ними справиться, то вам следует обратиться за профессиональной консультацией. Не доверяйте недобросовестным компаниям, в которых работают мошенники. Найти надежного консультанта и компанию можно через отзывы и рекомендации других клиентов или через банки-кредиторы.
Родственники — под подозрением
«Мало кто заранее планирует стать банкротом, если, конечно, речь не идёт о мошенничестве. Как правило, человек берёт первый кредит, расплачивается, у него появляется уверенность, что потянет и большую сумму, возрастают потребности. Далее следуют новые займы. Кто-то не рассчитывает свои силы, у кого-то может произойти непредвиденная ситуация. Яркий пример — пандемия, когда тысячи людей остались без привычного дохода», — рассказывает руководитель агентства по банкротству Камиль Исаев.
По официальным данным, за 2021 год и первые пять месяцев 2022-го в Арбитражный суд Ставропольского края поступило почти 7 тыс. дел о признании физлиц банкротами. По 3,8 тыс. из них производство завершено. В 3552 случаях суд освободил банкротов от долгов.
А теперь более подробно о мифах про Банкротство физлиц
Появилась куча юридических организаций, предлагающих свои недешевые недоуслуги в сфере банкротства наших граждан. Завлекают они следующим образом: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и т. д. и т.п.
Суть процедуры банкротства физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Начать процедуру вправе любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей. Просрочка должна достигнуть трех месяцев, но гражданин вправе не дожидаться истечения данного срока, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих обстоятельств.
Утром деньги, а банкротство… потом!
Один из тревожных признаков – завышенная без видимых причин стоимость.
Средняя стоимость банкротства на рынке в 2023 году составляет 150-170 тыс. рублей. Это ценник за элементарное, ничем в принципе не осложненное банкротство. У кого-то в него могут входить и дополнительные операции, вроде исключения имущества из конкурсной массы, защита при оспаривании сделок и т.д.
Если же, допустим, юристы требуют 200 тыс. и более, никак не мотивируя этот запрос сложностью дела и вообще не предполагая ее – ситуация пахнет обманом.
Что еще более тревожно: эти суммы необходимо внести в значительном размере ДО начала каких-либо работ! В этом и кроется основной обман: пока клиент не выплатит всю сумму, никто не начинает работать. А может и не начнет.
Основные крупные игроки рынка банкротства давно предлагают клиентам рассрочку платежей. При этом подача документов в суд осуществляется по факту оплаты обязательных расходов (пошлины, депозита для управляющего).
В сети очень много историй о том, как должники отдают более 100 тыс. рублей юристам, но за год-два не делается ровным счетом ничего: документы не собраны, заявление не готово. И уж тем более даже не подано в арбитраж!
И даже добиться расторжения договора с возвратом средств невозможно, поскольку компания уже «оказала консультационные услуги», куда входило изучение документов, консультирование, оценка рисков, подготовка к банкротству и т.д.
Консультация! Консультация! Всем-всем-всем!
Еще один способ обмана, который хоть и прямо не является мошенничеством, но уж точно не отличается добросовестностью. Это сбор данных должников. Под видом бесплатной консультации вас заманивают оставить свои контактные данные, которые потом продаются (подчас – неоднократно) в другие фирмы.
Должнику названивают с самыми разными предложениями, действуя по принципу «наобещать дешевле и лучше».
В ход идут все уловки, включая описанные выше. Давят на эмоции, пугают, призывают «срочно вносить деньги и заключать договор». Холодные звонки в попытках найти «горячего» клиента.
Могут звонить и добросовестные, нормальные юристы, которые приобрели эту заявку. Они честно огласят стоимость банкротства «под ключ» в 150 тысяч с рассрочкой, но их предложение утонет под «фейковыми» обещаниями обанкротить за 100 или 90 тыс.
Например, обещанием списать долги за 130 тысяч, но без учета обязательных расходов.
Поэтому старайтесь не раскидываться контактами направо и налево. За консультацией обращайтесь в проверенные компании или к конкретным юристам, с ФИО и публичной историей в социальных сетях.
Чем неприятно банкротство
Банкротство оказывает значительное влияние на жизнь должника. Так, чаще всего должники озвучивают несколько одинаковых проблем, с которыми им пришлось столкнуться во время судебной процедуры:
- Необходимость объясняться с каждым кредитором. Несмотря на официальные уведомления, многие банки, МФО и коллекторы продолжают атаковать звонками – должник вынужден каждый раз напоминать о собственном банкротстве.
- Невозможность распоряжаться собственными финансами. Премии, повышение оклада и другие выплаты проходят «мимо» банкрота. Арбитражный управляющий оставляет на жизнь самый минимум.
- Сложность в получении положенных денег. Арбитражному управляющему неудобно ежемесячно ходить в банк и снимать прожиточный минимум, положенный должнику ежемесячно. Поэтому он часто игнорирует просьбы клиента, лишая его всех средств к существованию.
С одной стороны, банкротство – очень неприятная процедура, во время которой приходится раскрывать своё финансовое состояние и расставаться со значительной частью имущества. С другой стороны, это избавление от бремени долгов.
Как отмечается в отзывах прошедших процедуру банкротства физических лиц в 2018-2022 годах, списание долгов позволяет начать жизнь заново, уже без страха перед кредиторами и коллекторами. Более того, полученный опыт позволяет избежать прошлых финансовых ошибок, и такие люди распоряжаются деньгами более обдумано.
Закон о банкротстве не ставит своей целью обобрать должников до нитки. Напротив, его положения направлены на то, чтобы заёмщики могли избавиться от задолженности, но в то же время кредиторы получили максимально возможную компенсацию.
Анализируя сложившуюся на 2022 год судебную практику, можно сделать вывод о том, что банки не заинтересованы в инициации банкротства недобросовестных заемщиков. Согласно статистике Федресурса кредиторы подают заявление на банкротство граждан менее чем в 10% от общего количества дел. Банки не видят смысла и не имеют выгоды с такой процедуры.
На практике во время банкротства не вводится процедура реализации или она оказывается безуспешной — не происходит восстановления платежеспособности и последующего погашения кредита. По окончании этапа реализации банки получают в среднем не более 5% от всех обязательств, не обеспеченных залогом.
Иначе обстоят дела в случае ипотеки. В такой ситуации при банкротстве заемщика банк наверняка получает до 70% от всей суммы, вырученной от продажи предмета залога. Однако, самому банку выгоднее решить вопрос в рамках исполнительного производства и не допустить банкротства. В конечном счете в личном банкротстве заинтересован только сам должник, а не банки-кредиторы.