Что такое платежные системы и эпсон

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое платежные системы и эпсон». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Пользователи, работающие в основном через интернет, предпочитают хранить деньги на электронных кошельках, поэтому выбирают ЭПС (Webmoney, PayPal, Qiwi). Здесь стоит подвести итог, собрав все преимущества и недостатки платежных систем вместе, чтобы пользователям было легче определиться с выбором.

Что такое платежные системы и эпсон

Преимущества:

• Удобный менеджмент расходов и бюджета;
• Минимальные риски подвергнуться взлому со стороны мошенников;
• Низкие комиссии;
• Моментальная скорость обработки операций;
• Понятный и простой интерфейс.

Недостатки:

• Лимиты по проведению операций;
• Есть шанс возникновения неполадок при взаимодействии двух разных систем;
• Все операции и данные хранятся на серверах ПС, при взломе информация может попасть в руки злоумышленников.

В основе классификации виртуальных платежных систем лежат разные пути внесения денежных средств на счет кошелька. Существует 2 вида систем:

• кредитные – используются для предоставления банковских услуг в интернете;
• дебетовые – связаны с цифровыми деньгами.

Под кредитными подразумевают организации, управляющие цифровыми деньгами с помощью кредитных карт. Данный способ выгодно отличает надежная гарантия от взлома и несанкционированного использования – подпись в цифровом виде и код в SMS. Перед тем, как производится оплата, заключается договор. На такой основе работают: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.

Основная часть ЭПС относится ко второму типу систем. Это означает, что для онлайн-расчетов достаточно пополнения электронного счета реальными денежными средствами. Некоторые дебетовые системы принимают электронные чеки. Это аналог бумажного документа, только вместо рукописной подписи стоит электронная версия. Популярные представители дебетовых систем: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.

Сегодня в России представлен широкий выбор систем для расчета электронными деньгами. В стране функционирует около двух десятков платежных систем, деятельность которых контролируется законодательством РФ. Каждая из систем имеет свои отличия.

При выборе оптимального электронного кошелька, пользователь ориентируется на собственные потребности и возможности сстемы. Кому-то важно бесплатно пополнять счет, а другим необходима высокая скорость работы с цифровой наличностью.

Поэтому, нужно обратить внимание на присутствие тех функций, которые в первую очередь необходимы лично вам. К самым современным и удобным платежным системам можно отнести — Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal.

Одна из самых значимых систем электронного расчета в России основана в начале двухтысячных. Яндекс.Деньги является лицензированной организацией, соучредителями которой выступают «Сбербанк» с 75% уставного капитала и «Яндекс», имеющие 25% акций. Для владельцев онлайн-кошельков данной системы доступны все расчеты в интернете и реальной жизни, а также снятие наличных средств в банкоматах «Сбербанка».

Чтобы завести кошелек, достаточно зарегистрироваться в системе. После чего предстоит выбрать статус кошелька, который влияет на лимиты и выставляет ограничения пользования кошельком:

• анонимный – нет возможности снятия средств, совершения финансовых операций, деньги на счету хранятся определенное количество времени;
• именной — при указании паспортных данных, СНИЛС, ИНН или полиса ОМС;
• идентифицированный – с подтверждением личных данных, что можно сделать посредством личного кабинета «Сбербанк-Онлайн».

Кроме того, для расчетов в интернете бесплатно выпускается виртуальная карта и пластиковая для финансовых операций в реальной жизни. Карту можно заказать онлайн, заплатив стоимость трех годового обслуживания, – 300 рублей. Доставка осуществляется Почтой России, после чего «пластик» активизируется в личном кабинете владельца.

Счет кошелька и карты является единым. Ее можно использовать для расчета в магазине, ресторане, заправочной станции, для оплаты счетов. За обналичивание не придется платить комиссию, если вы не превышаете установленный лимит – 10000 рублей. На совершение офлайн-платежей распространяется кэшбэк 5%.

Пополнять виртуальный кошелек можно без комиссии с любых карт, в терминалах и банкоматах. За перевод электронной наличности на банковский счет действует комиссия – 3% + 45 рублей за каждый платеж. При онлайн-оплате покупок, услуг, кредитов и других операций начисляются бонусы, которыми можно воспользоваться для получения скидок в специальных электронных предложениях.

При использовании проверенной платежной организации, цифровые деньги, по сравнению с традиционными, имеют ряд преимуществ:

1. Удобное хранение в электронном виде, им не нужны денежные хранилища, транспортировка и инкассация;
2. Цифровую валюту не нужно пересчитывать, при этом отпадает необходимость в сдаче;
3. Их качество не зависит от времени, электронные монеты не изнашиваются;
4. высокая скорость выполнения операций;
5. виртуальные деньги удобны при расчетах в интернете;
6. можно осуществлять переводы без данных получателя, достаточно знать номер кошелька;
7. Система использует современные методы защиты электронного счета.

За последние десят��летия следствием популярности интернета появилась возможность выполнять финансовые операции дистанционно. Электронные деньги, которые ранее вызывали сомнение у пользователей, сейчас действуют наравне с бумажными банкнотами. Для возможности управлять цифровой валютой были созданы электронные платежные системы, которые при правильном выборе будут служить надежными инструментами для обмена виртуальными финансовыми средствами.

А какие платежные системы нравятся вам? Пишите в комментариях ваше мнение и не забудьте оценить статью!

Какие существуют платежные системы в мире?

По степени значимости международные платежные системы выходят на первое место, поэтому сразу рассмотрим такие компании:

• Visa – платежная система, запущенная в 1958 г. банком Bank of America. Изначально сервис назывался BankAmericard, но к началу 1980-х после поглощения ряда американских ПС и выхода на мировую арену изменил название на Виза. Платежка вместе с другими представителями рынка создала стандарт EMV, устанавливающий единый порядок совершения операций по картам. Система предлагает всевозможные виды банковских карточек, чиповые или магнитно-чиповые, часто с бесконтактной оплатой PayWave.
• Mastercard – платежка, работающая с 1966 г. Она объединила Master Charge, Interbank Card Association, Eurocard, Europay и ряд других организаций. Компания первой выпустила кредитки с поддержкой бесконтактной оплаты. Кроме того, Мастеркард первой предложила статусные карты и их уровни – платиновый, золотой, классический. Сегодня в Mastercard доступны кредитные и дебетовые карты всевозможных категорий, чиповые или магнитно-чиповые, часто с бесконтактной оплатой PayPass.
• Diners Club работает с 1950 г. Международная платежная система DC считается родоначальником первых карт. Она специализируется на выпуске элитных клубных карточек для состоятельных клиентов и предлагает привилегированный сервис, в большей степени в области туризма. К примеру, участники Diners Club получают бесплатное страхование во время поездок, скидки при аренде авто и бронировании отелей.
• American Express создана в 1850 г. как служба доставки ценных грузов. В 1891 г. организация выпустила первый дорожный чек, а в 1958 г. – первую кредитную карту, держателем которой стал Элвис Пресли. Сегодня карточные продукты AmEx в первую очередь рассчитаны на состоятельных людей, увлекающихся путешествиями. Ее услуги больше востребованы в США и Канаде.
• JCB – международная платежка, основанная в 1961 г. в Японии. Ее карты выпускаются в 23 странах, в том числе в России. Компания реализует удачные кобейджинговые проекты. К таковым относится карточка МИР+JCB.

Национальные платежные системы

Когда говорят о национальных системах, подразумевают обработку финансовых операций внутри страны без участия иностранных процессинговых центров. Даже при блокировке внешних ПС расчеты внутри государства проводятся в штатном режиме.

В России востребованы следующие национальные платежки:

• МИР – ПС появилась на рынке в 2015 г. в ответ на первые санкции против России, которые привели к проблемам с Visa и Mastercard у ряда российских банков. Сегодня на такую карту в обязательном порядке зачисляются зарплаты сотрудников бюджетных организаций, пенсии, стипендии и социальные пособия. Ее выпускают 158 банков. Возможна оплата смартфоном с помощью приложения Mir Pay (для устройств на Android 6.0 и выше, поддерживающих технологию NFC). Расчеты кредиткой разрешаются в Беларуси, Казахстане, Армении, Узбекистане, Кыргызстане, Таджикистане, Турции, Вьетнаме, Южной Осетии, Абхазии, ОАЭ и на Кипре.
• Золотая Корона – платежка, действующая на территории РФ и стран СНГ. Включает два сервиса «Золотая корона – Банковская карта» и «Золотая корона – Денежные переводы». Первый работает с 1993 г., его участники занимаются эмиссией и эквайрингом карточек. Их держатели вправе снимать наличку в банкоматах, совершать платежи, оплачивать проезд в городском транспорте, отправлять переводы. Второй сервис функционирует с 2003 г., используется для денежных переводов без открытия счета. В 2013 г. Центробанк РФ признал Золотую корону социально значимой ПС.
• Юнистрим (Unistream) – система денежных переводов и платежей, работающая с 2001 г. В качестве оператора и расчетного центра выступает одноименный банк. Клиентам доступно мобильное приложение на App Store и Google Play.

Как выбрать электронную платёжную систему

Чтобы выбрать подходящую электронную платёжные систему, нужно обозначить для себя следующие условия:

• Представляет ли ЭПС услуги в регионе. Обычно, на главной странице платёжной системы имеется список обслуживаемых стран или можно прочесть об этом в пользовательском соглашении.
• Где зарегистрирована и кто проводит финансовый надзор. Многие финансовые компании открываются в оффшорах, для уменьшения разных финансовых издержек и условий осуществления деятельности (Панама, Белиз и другие). Есть электронные платёжные системы, работающие под контролем финансовых регуляторов с жесткими условиями.
• Способы ввода и вывода средств должны быть те, которыми сможете воспользоваться: банковские карты или переводы, другие ЭПС, терминалы, электронные обменники, обналичивание через дебетовые карты от платёжных систем и др.
• Комиссии по операциям.
• Валюты счёта.
• Осуществляет ли выпуск дебетовых и виртуальных карт.
• Отзывы об электронной платёжной системе в Интернете.
• Функциональность сервиса. Для бизнеса — подключение приёма платежей через сайт, возможность массовых выплат клиентам.
• Нужна ли верификация и какие при этом лимиты по операциям.

Это основное, на что нужно обратить свое внимание при выборе электронной платёжной системы в Интернете.

Преимущества и недостатки

ПреимуществаНедостатки

Минимальные затраты на эмиссию;	За электронными деньгами сложно проследить → большая вероятность произвола и недобросовестного использования;
Не подвержены изнашиванию и не имею срока действия;	Работают исключительно при наличии интернет-соединения;
Можно использовать где и когда угодно, без привязки к местоположению участников сделки;	Ограничены в использовании, поскольку не все организации принимают электронные платежи;
Высокая скорость платежей и переводов;	Трудно восстановить при утрате пароля из-за высоких требований безопасности;
Конфиденциальность денежных операций;	Предоставленные системе личные данные могут быть использованы другими службами (например, налоговой).
Прозрачные сделки и доступ ко всей истории электронных платежей;
Нет потребности в сдаче;
Сохранность и безопасность платежных средств;
Отсутствует необходимость в пересчете и перевозке денежных знаков;
Хранятся на электронных носителях и не требуют дополнительного места;

Перспективы развития платежных систем

Платежные системы сильно влияют на развитие экономики и безналичного оборота в стране и обеспечивают прозрачность всей финансовой системы.

По прогнозам компании Worldpay, электронные кошельки займут лидирующее положение на рынке электронной коммерции, увеличив долю с 21,7 % в 2014 году до 27,6 % в 2023.

В настоящее время в России развитие платежных систем, в том числе международных, идет достаточно высокими темпами. С незначительным отрывом лидирует Visa: она занимает около 50% рынка, Mastercard – 40%. Оставшиеся 10% делят между собой другие иностранные и отечественные ЭПС.

Национальные платежные системы создаются как альтернатива международным на случай, если те попадут под санкции страны и покинут рынок. Самой популярной в России на данный момент является система “МИР”, созданная в 2014 году. С помощью национальных ЭПС обеспечивается финансовая безопасность страны от внешних политических и экономических факторов.

Отличием электронных платежных систем является то, что в качестве расчетной единицы выступают не реальные деньги, а виртуальные валюты.

Это создает определенную проблему для понимания их функционирования, что отпугивает многих пользователей. На самом деле, в использовании платежных систем нет ничего сложного: специальные знания и умениях при работе с ЭПС не требуются.

Международные электронные платежные системы

Описание банковских электронных платежных системы следует начать с известных всем Visa и MasterCard, зарегистрированных в США. Они используют для совершения транзакций традиционные банковские карты.

В настоящее время более 50 % рынка принадлежит компании Visa. Чуть меньше – 40 % – приходится на MasterCard. Оставшаяся доля в 10 % делится между остальными операторами, среди которых как зарубежные JCB, Maestro, American Express, China UnionPay, так и российские «Золотая Корона», «Мир», «Про100».

При выдаче пластиковой карты в банке у клиента обычно выясняют, какую ЭПС он предпочитает:

• Visa – самый крупный международный платежный оператор, оборот компании достигает 4,8 трлн долларов. Услугами системы пользуются клиенты из 200 стран. Ключевой валютой выступает доллар США. Если вы находитесь на территории Соединенных Штатов, то рекомендуется использовать именно эту систему, так как курс обмена будет выгоднее. Для российских клиентов доступны карты как в долларах, так и в рублях.

• Несмотря на то, что MasterCard также зарегистрирована в США, в большинстве в ней совершаемых переводов используется евро. Если вы находитесь в стране ЕС, этот оператор предложит наиболее выгодный курс конвертации, которая будет осуществляться прямо через евро. В США сумма транзакции сначала будет переведена в доллар. Оператор работает в 210 странах, но количество пользователей меньше, чем у Visa.

Критерии выбора электронной платежной системы для бизнеса

Использование электронных денег и современных платежных систем дает целый ряд преимуществ. Главные из них – это высокая скорость выполнения операций, их безопасность, возможность интеграции с сайтом или электронным магазином, совершение платежей в валютах множества государств, а также в криптовалютах.

Однако электронные платежные системы имеют и недостатки, например, комиссия от каждой операции. На некоторых сервисах ее размер может составлять значительную долю от суммы транзакции.

Чтобы выбрать идеальный сервис именно для ваших нужд, необходимо оценить платежную систему по ряду показателей.

1. Наличие онлайн-кассы

   Важнейшее значение для бизнеса имеет бесперебойность и оперативность платежей, а также соблюдение требований Федерального закона № 59-ФЗ «О маркировке товаров». Для решения этих задач необходимо использовать онлайн-кассу.

   Плюсы этого инструмента:

   • Составление квитанций и выдача покупателям чеков об оплате непосредственно при совершении транзакции.

   • Направление сведений в органы ФНС и ОФД.

   • Интеграция с программой 1С.

   • Маркировка товаров в автоматическом режиме.

   Что такое платежная система?

   Платежная система (ПС) представляет собой комплекс инструментов, процедур и правил для расчетов, перевода денег между физическими лицами, предпринимателями и организациями. Если говорить проще, то это посредник между отправителем и получателем. ПС переводит средства между банковскими счетами, картами или кошельками пользователей, даже если они пребывают на разных континентах и используют разные валюты.

   Чтобы разобраться, посмотрите на используемую карту. На пластике, к примеру, может быть написано Visa, Mastercard или МИР. Это и будет названием платежной системы.

   Когда покупатель прикладывает карту к терминалу, он передает запрос на сервер банка продавца (эквайера), а тот – на сервер ПС. Платежка ищет соответствующую кредитку и, если находит, передает сведения в банк покупателя (эмитент). Тот проверяет счет клиента и, если на нем хватает денег, снимает требуемую сумму. Информация передается обратно: в ПС, банк продавца и терминал. Это происходит за доли секунды. Оплата через интернет совершается аналогичным образом, но реквизиты карты вводятся вручную.

   Платежная система банковских карт берет на себя ряд обязанностей:

   • выдает лицензии банкам-эмитентам на выпуск кредиток с применением технологий и логотипов, принадлежащих ПС;
   • дает банкам-эквайерам право на совершение финансовых операций по карточкам;
   • формирует правила совершения транзакций по картам;
   • разрабатывает платежные технологии;
   • охраняет права собственности;
   • гарантирует бесперебойную работу автоматизированных систем, национальных и международных расчетов;
   • обрабатывает финансовую информацию;
   • рекламирует карточные продукты и так далее.

   Электронная ПС: понятие и принципы работы

   ЭПС — это организация, осуществляющая прием платежей в интернет-магазинах, а также выполняющая расчеты между отдельными пользователями в режиме онлайн. Воспользоваться услугами ЭПС могут частные лица, коммерческие и финансовые компании. С помощью электронных систем можно оплачивать товары и услуги (например, образовательные, коммунальные, связь и телевидение), приобретать или продавать валюту, выводить деньги на счета или наличными, перечислять средства и т.д.

   При расчетах используются исключительно электронные деньги:

   • они не выпускаются в физическом виде, но обеспечены реальными средствами (на счету оператора);
   • имеют гарантии и защиту;
   • хранятся на специальных электронных носителях в зашифрованном виде;
   • могут использоваться не только внутри самой системы, но и за ее пределами.

   Принцип работы ЭПС схож с классическими банковскими операциями. Как правило, у пользователей есть виртуальный кошелек или карта, реквизиты которой и служат ключом к проведению безналичных операций. Алгоритм действий при транзакциях следующий:

   • на счет потребителя отправляются реальные деньги;
   • оператор конвертирует их в виртуальную валюту (при этом взимается комиссия);
   • потребитель использует деньги по своему усмотрению — например, приобретает на них товар;
   • на счет контрагента зачисляется необходимое количество электронной валюты, если он имеет счет в той же ЭПС;
   • если счета нет, то оператор обменивает электронные деньги на реальные и отправляет их на счет контрагента.

   Помимо комиссионных сборов, операторы ЭПС имеют определенный доход со следующих операций:

   • аттестацию клиентов — в зависимости от статуса виртуального кошелька потребителю доступны разные функции, лимиты по объему операций и т.д.;
   • зачисление денег через терминалы или банкоматы партнеров;
   • выпуск собственных пластиковых карт — они упрощают использование средств с электронного счета. Плата может взиматься за сам выпуск, годовое обслуживание, услуги смс-информирования, снятие денег в наличном виде и т.д.

   ЭПС бывают двух видов — кредитные и дебетовые. В первом случае пользователи распоряжаются кредитной картой со специальным шифрованием и электронной подписью, а во втором — работают с цифровой наличностью или виртуальными чеками (также заверенными электронной подписью).

   Основной недостаток ЭПС — необходимость подтверждения личности путем предоставления соответствующих документов. Кроме этого, сложность доставляет и восстановление доступа к счету в случае потери пароля — многие ЭПС для этого используют многоэтапную процедуру, в рамках которой вновь придется предоставлять документы. Если оператор находится в другом городе, то придется отправлять заказным письмом копии паспорта и иных официальных бумаг, предварительно заверив их у нотариуса.

   Виды платежных систем

   В настоящее время разработано огромное количество всевозможных платежных систем, но наиболее востребованных среди них не так уж и много. Это значительно облегчает выбор наиболее подходящей. Прежде всего, стоит отметить, что на данный момент существует два основных, традиционных типа платежных систем, принципиально отличающихся друг от друга: банковские карты и электронные кошельки.

   Банковские карты, как следует из названия, выпускаются банками и контролируются ими. Они всегда имеют привязку к банковскому счету, причем при перевыпуске карты после истечения срока ее актуальности сам счет не меняется. По сути, персональная банковская карта — это просто инструмент дистанционного доступа к личному банковскому счету, который отражает все финансовые операции, совершаемые владельцем карты.

   Электронный кошелек — это электронный сервис для хранения и перевода денег в разных валютах, в том числе для криптовалюты.

   Что такое платёжные системы и зачем они нужны онлайн-школе

   Платёжная система — это набор инструментов и процедур, который позволяет переводить деньги от одного участника транзакции к другому. На октябрь 2023 года в России действует 4 основные платёжные системы: Visa, MasterCard, МИР, UnionPay

   СТОП — скажете вы. А где же «ЮКасса» от Яндекса, Robokassa и другие системы, которые у всех на слуху? Формально они НЕ считаются платёжными системами. Например, «ЮКасса» — специализированный платёжный сервис для бизнеса, Robokassa — агрегатор платёжных сервисов и систем, Prodamus — вообще IT-сервис с функцией платёжного модуля и так далее.

   Но сейчас нам не нужны эти тонкости. И в этой статье мы будем использовать понятие «платёжная система» в самом популярном смысле. Это штука, которая позволяет индивидуальному предпринимателю или владельцу онлайн-школы обрабатывать и принимать платежи от клиентов. А уж сервис это, агрегатор, электронный кошелек или что-то еще — не так важно.

   ТОП лучших платежные систем в России

   В России электронные платежные системы впервые появились в 1998 году. Именно тогда начала работу компания PayCash. А годом позже появилась популярная WebMoney, которая до сих пор находится в ТОПе на рынке цифровой наличности.

   Деятельность ЭПС в Российской Федерации регулируется на государственном уровне посредством закона “О национальной платежной системе”.

   Всего в стране работает более 20 платежных систем. Какая ЭПС лучшая — однозначного ответа нет. Все зависит от сферы деятельности каждого клиента и его первоочередных потребностей при работе с цифровой наличностью.

   При выборе платежной системы необходимо руководствоваться ее возможностями и функционалом, чтобы сервис удовлетворял именно ваши потребности. Для одних пользователей важна опция легкого и бесплатного пополнения кошелька различными платежными методами. Для кого-то приоритетна быстрота денежного перевода. Другие выбирают локальные платежные системы, которые создавались с учетом реалий рынка и функционирующих банков.

   Электронные платежные системы – что это?

   Электронные платежные системы создаются для проведения расчетов между продавцами, покупателями, посредниками и другими участниками сделок в сети Интернет. К таким сделкам относятся покупки в интернет-магазинах, оплата счетов, личные переводы. Электронные платежные системы имеют такие преимущества по сравнению с традиционными системами:

   • скорость оплаты – платежи, как правило, проводятся моментально;
   • экономия – комиссия за такие платежи обычно ниже, чем при оплате через банк;
   • конфиденциальность и безопасность – вводимые клиентом данные защищаются самыми современными инструментами;
   • простота – пополнение электронных кошельков возможно в ближайшем терминале, а непосредственно платеж не требует заполнения бумаг.

   Электронные платежные системы широко распространены: только в России их насчитывается несколько десятков, в мире же их число точно определить не представляется возможным. Крупные платежные системы (такие как PayPal, AliPay, Google Wallet и другие) являются международными и могут проводить трансграничные переводы и платежи.

   Наиболее часто электронные платежные системы применяются для того, чтобы клиенты интернет-магазинов могли совершать оплату, не выходя из дома, а также для оплаты других товаров и услуг. Кроме того, подобные системы используются для переводов денег между родственниками, для оплаты счетов, штрафов и иных платежей.

   Процесс оплаты через систему электронных платежей несложный: в нем участвуют продавец, покупатель и непосредственно платежная система. В случае, если клиент оплачивает банковской картой, участвуют банк-эмитент (который выдал карту клиенту) и банк-эквайер (который обрабатывает сделку). Рассмотрим процесс на примере работы интернет-магазина:

   1. Клиент делает заказ в интернет-магазине.
   2. Магазин обрабатывает данные и передает их платежной системе.
   3. Клиент через платежную систему подтверждает платеж. В случае, если оплата проводится с карты, платежная система через банк-эквайер посылает запрос в банк-эмитент.
   4. После подтверждения оплаты платежная система через банк-эквайер перечисляет необходимую сумму денег со счета покупателя на счет магазина.

   Как видно, процесс оплаты через электронные платежные системы достаточно прост, и благодаря простоте, скорости и безопасности платежей они становятся все более популярными.

   Что такое электронная платежная система (ЭПС)

   Электронной платежной системой называется интернет-сервис, позволяющие быстро осуществить перевод средств с одного счета на другой внутри одной системы или между ЭПС – так называемый обмен электронных валют. Для этого используются специально созданные площадки и различные программные кошельки. Кроме перевода с помощью платежной системы можно осуществлять оплату товаров или услуг, проводить инвестиционную деятельность и другие платежи. Денежные средства появляются в ЭПС путем внесения их на свой счет самим пользователем или другими лицами. Делается это разными способами:

   • со своих банковских карт;
   • банковским переводом;
   • переводом от другого пользователя или организации.
   
   

   Похожие записи:

   • Какие документы нужны для отказа от наследства в пользу сестры у нотариуса
   • Сдача в субаренду нежилых помещений налогообложение ООО
   • Сумма штрафа за отсутствие страховки на автомобиль в 2024 году в РФ