Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дают ли социальную ипотеку малоимущим семьям в 2024 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- первоначальный взнос по программе составляет 20% от стоимости квартиры;
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет.
- максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк Дом.РФ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ГПБ»;
- ПАО «Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- ПАО «АК Барс Банк»;
- АО «Почта Банк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- ПАО «Банк Зенит»;
- ПАО КБ «Убрир»;
- АО «БМ-Банк»;
- «ТКБ Банк» ПАО;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО «Банк СГБ»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО «Банк БЖФ»;
- АО Банк «СНГБ»;
- ПАО Банк «Левобережный»;
- АО Банк «КУБ»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО «Банк «Аверс»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Нико-банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Инвестторгбанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- АО «СМП Банк»;
- АО КБ «Хлынов»;
- АО «Дальневосточный банк»;
- ПАО «Банк «Кузнецкий»;
- ПАО «Прио-Внешторгбанк»;
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «Кошелев-банк»;
- ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
- АО «Тимер Банк»;
- ООО КБ «РостФинанс».
Банковские проекты с участием государства позволяют гражданам воспользоваться возможностью получить жилье в рамках социальной ипотеки. Участвовать же в такой программе может далеко не каждая семья. Следующие семьи москвичей вправе получить квартиру на льготных основаниях в 2024 году одновременно:
- с невысоким достатком, состоящие на учете, как малоимущие;
- нуждающиеся в улучшении жилья (размещаться в помещениях, непригодных для проживания, или несоответствующих по количеству квадратных метров на человека), вставшие на учет до 1 марта 2005 года;
- состоящие на жилищном учете после 1 марта 2005 года, подавшие заявление об участии в программе приобретения жилплощади с привлечением социальной ипотеки до начала января 2017 года.
Социальная ипотека – это совместный проект государства и банковского сектора. Поэтому для получения в рамках него жилья в Москве следует придерживаться следующего алгоритма:
- Сбор документов. Сюда относятся личные документы каждого члена семьи и справки с места работы:
- копии удостоверений личности (паспорта и свидетельства о рождении несовершеннолетних детей);
- копия свидетельства о регистрации брака (при его наличии);
- справки о доходах взрослых членов семьи, полученных по основному месту работы за истекший календарный год по форме 2-НДФЛ.
- Обращение в администрацию. Необходимо подать заявление, чтобы в учетном деле была сделана отметка о желании приобрести жилье с привлечением средств по социальной ипотеке. В заявлении должны стоять подписи всех членов семьи, что они согласны.
Какое жилье можно приобрести?
Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.
Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле.
Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:
- на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
- на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
- на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
- на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
- на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
- на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
- на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).
Размер и сроки выплат
Ипотека для граждан с низким доходом или многодетных семей не отличается от стандартной. Государство лишь снимает бремя с плательщиков. Нуждающиеся вправе:
- Снизить процентную ставку до 6-9%.
- Увеличить срок выплаты социальной ипотеки — до 35 лет.
- Не делать первоначальный взнос.
- Аннуитетные платежи заменить на дифференцированные: сумма платежа ежемесячно снижается. Переплата в этом случае гораздо меньше.
- Более лояльные условия контракта. Например, список уважительных причин, по которым плательщик вдруг перестал платить, шире.
После полной выплаты малоимущий вправе компенсировать часть потраченных средств через имущественный налоговый вычет. Но если государство выплачивало проценты, то возмещения не будет, так как вычет подразумевает частичный возврат процентов по налогу.
Оформление ипотечного кредита заключается в выполнении определенных этапов.
А именно:
| Подать заявление на присвоение статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий | Для чего необходимо обратиться в местную администрацию или в отдел соц. защиты. К заявлению прилагаются необходимые документы, подтверждающие наличие сложных условий. После одобрения льготнику выдается сертификат на жилье |
| Обращение в ДОМ.РФ, подбор государственной программы | Зачастую льготные категории останавливают свой выбор на получении субсидии государства, т.е. погашении из бюджета первичного взноса. Основная сумма долга погашается заемщиком самостоятельно. В отдельных регионах размер субсидии государства различен, он может достигать 50% от стоимости жилья |
| Оформление с банком договора ипотеки | У агентства имеются банки-партнеры, в которых действуют специальные ипотечные программы для льготников. |
| Подбор жилья и регистрация | Также агентство сотрудничает в фирмами-застройщиками. Подбирать жилье следует именно из имеющихся предложений таких строительных фирм |
Какие еще программы льготного кредитования существуют
Также государством предусмотрены другие программы социальных и льготных жилищных займов. Например, многодетные семьи или семьи, где родился второй ребенок в срок с 2018 года по 2023 год, могут оформить программу с государственным субсидированием. Также компенсации получают семьи учителей, врачей, государственных служащих, научных работников, инвалидов и военных.
Социальный служащий Киселёв И.И.
| Программа | Условия |
| Ипотека для семей с государственной поддержкой | Сумма кредита не превышает 8 – 12 миллионов для москвичей и 3 – 6 миллионов для жителей других регионов;
Первоначальный взнос от 20%; Первое время, от 3 до 8 лет, действует льготная ставка – 6% годовых, далее устанавливается банков ставка выше; Срок от 1 года до 30 лет; Могут участвовать семьи, в которых родился второй или третий ребенок начиная с 2018 года. |
| Военная ипотека | Доступна для военнослужащих участников НИС;
Первоначальный взнос от 15%; Возраст заёмщика до 45 лет; Срок кредитования до 25 лет; Процентная ставка 8 – 9,5%. |
| Материнский капитал | Можно потратить как первоначальный взнос для ипотеки;
Можно использовать как частично досрочное или полное досрочное погашение. |
Семейная ипотека — это льготная программа жилищного кредитования для семей с детьми не имеющих никаких льгот и прав на пособия для малоимущих. Военная ипотека — это значительная помощь министерства обороны РФ в приобретении собственного жилья военным.
По обеим программам может быть доступно совмещение с компенсациями от государства, например, для врачей, учителей и прочих бюджетных служащих. Также в каждой программе льготного жилищного займа допускается использование материнского капитала.
Актуальные вопросы и ответы
Вопрос: Для получения займа на жилье в банке для неполной семьи обязательно нужно доказывать свою нуждаемость?
Ответ:Для участия в программах по ипотеке, матерей одиночек и других участников, государство обязывает получить такой статус. Для получения займа на общих основаниях, вам, напротив нужно доказать свою платёжеспособность.Вопрос: Когда могут отказать в ипотечном кредите женщине с ребенком?
Ответ:Условия для отказа стандартные – низкая платежеспособность, плохая кредитная история, высокая закредитованность. Если низкий доход, можно привлекать созаемщиков.Вопрос: Если двое детей и без мужа, откажут в жилищном кредите?
Ответ:Не количество детей, а уровень среднего дохода влияет на решение. Второй отпрыск дает право на материнский капитал, который можно будет направить на оплату первого взноса.
Доходы, а не расходы. При назначении новых выплат не берут в расчёт ипотеку
Как известно, Пенсионный фонд 1 июля начал приём заявлений на новые ежемесячные пособия беременным женщинам и детям из неполных семей. На них имеют право люди, отвечающие главному условию: совокупный доход всех членов семьи не должен превышать прожиточный минимума на душу населения в регионе. О нюансах оформления пособий рассказал управляющий отделением Пенсионного фонда по Белгородской области Дмитрий Худаев.
Один из вопросов касался расчёта дохода семьи. Например, если мама в разводе, с одним ребёнком, получает алименты, берёт ипотеку, поскольку другого жилья у семьи нет, и после выплат у неё остаётся, допустим, 12 тыс. рублей, что ниже прожиточного минимума на двоих в регионе – имеет ли она право на президентские выплаты?
Мы учитываем только доходы, расходы семьи могут быть какими угодно,
– говорит Дмитрий Худаев.
Законопроект, который предлагал исключить из доходов семьи расходы на ипотеку, если речь идёт о единственном жилье для семьи, так и завис где-то в Государственной думе, не получив одобрения у народных избранников. Изначально предлагалось оказывать материальную помощь гражданам, которые после выплаты ипотечного кредита оказывались на мели.
Оказывается, одинокой мамой не будет признана женщина, которая после развода не подавала на алименты. Следовательно, она не может претендовать на программу президентской поддержки.
А вот женщина, вышедшая замуж вторично, вполне имеет право на получение выплат, если будет соответствовать остальным условиям.
Кстати, напрасно некоторые думают, что достаточно не работать, чтобы получать пособие. При рассмотрении заявлений будет использоваться правило нулевого дохода. Это значит, что взрослый человек работоспособного возраста должен будет обосновать отсутствие у него работы. Это может быть уход за детьми или пожилыми членами семьи, инвалидом, лечение, служба в армии или официальный статус безработного.
У кого есть право получения такой помощи?
В соответствии с Федеральным Законом № 178 малоимущие семьи и граждане получают право на разные виды государственной поддержки. Такая семья является ячейкой общества, чья прибыль и уровень дохода в совокупности не превышают или равны уровню прожиточного минимума, который был установлен в конкретном регионе проживания.
Заключение ипотечного договора на хороших условиях для малоимущих семей происходит при участии госбюджета. Кандидаты должны соответствовать определённым критериям. Возможно, будут проверки достоверности предоставленной информации. Процедура должна быть прозрачной, чтобы не столкнуться с мошенническими действиями со стороны тех, кто желает взять ипотеку.
В первую очередь, надо получить статус «малоимущая семья». Он должен быть подтверждён и зафиксирован в документах.
Процедурой подразумевается подсчёт официального дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и детей в её составе. Если полученный результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается в государственной социальной поддержке.
Ещё одному фактору уделяется большое внимание. Речь идёт о тяжёлой жилищной ситуации. Если вообще нет своей квартиры, или площадь недвижимости на одного человека меньше, чем установленная норма, то удостоверяют необходимость срочно улучшить условия проживания. Этот момент также документально регистрируется, для чего следует обратиться в отдел по земельным вопросам города, а также занять очередь на получение субсидии.
Важно! В 2024 году семьей считаются кровные родственники, а также люди, отношения которых документально подтверждены. Главным условием для претендентов на помощь также является совместное проживание всех членов семьи.
Семьи, в которых живут под одной крышей и ведут общий быт люди, не объединенные родственными и документальными связями, тоже могут оформить статус «малоимущей семьи», но для этого потребуется пройти специальную процедуру. Все такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.
В пакет документов входят:
Перечень необходимых документов для некоторых семей может быть расширен.
Подать пакет документов необходимо в местный отдел соцзащиты, где комиссия будет рассматривать возможность присвоения статуса в течение 10 дней (иногда процесс может затянуться, но не более чем на 30 дней).
Еще один способ – это оформление через портал госуслуг. Электронное оформление проще, но потребуется загружать сканы документов, затребованные системой.
Документы, необходимые для признания семьи малоимущей в 2024 году
1. Заявление
Для начала процесса признания семьи малоимущей необходимо подать заявление в соответствующий орган социальной защиты населения. Заявление должно содержать информацию о составе семьи, доходах и имуществе, а также просьбу о признании семьи малоимущей.
2. Паспорта всех членов семьи
Документы, подтверждающие личность всех членов семьи, включая паспорта или иные документы, удостоверяющие личность.
3. Свидетельство о регистрации брака
Если семья состоит из супругов, необходимо предоставить свидетельство о регистрации брака.
4. Свидетельства о рождении детей
Если в семье есть дети, нужно предоставить свидетельства о их рождении.
5. Справка о доходах
Документы, подтверждающие доходы семьи за последние три месяца. Включаются справки о заработной плате, а также справки из налоговых органов о доходах от предпринимательской деятельности или иных источников.
6. Справка о безработице
Если хотя бы один из членов семьи является безработным, необходимо предоставить справку из соответствующей службы занятости о статусе безработного.
7. Справка о социальном статусе
В зависимости от региона, документы, подтверждающие статус малоимущей семьи, могут включать справку о социальном статусе, выдаваемую органами социальной защиты населения.
8. Документы об имуществе
Сведения о недвижимости, автомобилях или другом имуществе, находящемся в собственности семьи или ее членов.
9. Банковские выписки
Выписки из банковских счетов, подтверждающие наличие или отсутствие средств на счетах семьи.
10. Другие документы
В зависимости от конкретной ситуации и требований органов социальной защиты населения, могут потребоваться и другие документы, подтверждающие финансовую или жилищную незащищенность семьи.