Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование от потери работы: условия, где и как застраховать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.
Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы
Страхование на случай потери работы: определение, плюсы и минусы
Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.
Преимуществ у подобного полиса много:
- компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
- гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
- кредитная история физического лица не страдает
- появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату
Но есть у программ и минусы:
- строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
- большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
- страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения
Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.
Кто оформляет страховой полис от потери работы?
Такой услугой чаще всего пользуются люди, которые оформляют кредиты на срок от года, берут ипотеки и автокредиты. Цель — обезопасить имущество и в случае форс-мажорных обстоятельств выплачивать деньги кредитору. Если собираетесь оформить страховой полис, внимательно читайте условия договора. В нем должны быть прописаны все пункты, при которых получите компенсацию. Вне зависимости от того, в какой компании оформляете страховку от потери работы, защита будет работать в следующих ситуациях:
-
Компания прекратила свою деятельность и обанкротилась.
-
Поменялся собственник компании, вас уволили.
-
Случилось ЧП, из-за которого невозможно работать.
-
Увольнение по инициативе работодателя, если он неудовлетворен результатом вашей работы.
Преимущества и недостатки страховки от потери работы
Выделим плюсы оформления полиса.
-
Получаете деньги, если потеряли работу: разово или ежемесячно.
-
Будут деньги для выполнения финансовых обязательств перед банками, пока устроитесь на новое место работы.
-
Сможете подумать и выбрать подходящую для себя работу.
-
Если оформили страховку и есть кредит или ипотека, будете получать деньги для выполнения финансовых обязательств.
Но у страховки от потери работы есть и минусы.
-
Страховая компания выплачивает деньги только определенное время.
-
Страховщики будут пытаться найти повод, чтобы не платить или уменьшить сумму выплат. Будут вынуждать клиента встать на биржу труда.
Получение выплаты при наступлении страхового случая
Если наступил страховой случай, медлить не стоит, следует как можно раньше обратиться к страховой компании, чтобы быстрее получить возмещение в виде ежемесячных платежей. Не обязательно идти в офис, можно обратиться к организации по телефону горячей линии. Обрисуйте оператору ситуацию и он подскажет, какие документы нужно предоставить.
Точный пакет документов зависит от ситуации. Обычно в него входит паспорт, копия и/или оригинал трудовой книжки, трудового договора. Также потребуется справка из ЦЗН, что гражданин состоит у них на учете. Обязательно предоставляется и кредитный договор с банком, к нему же прикладывается справка о состоянии долга и размере ежемесячных платежей. Чем быстрее вы предоставите все документы, тем быстрее страховая компания начнет выплаты.
Что собой представляет страховка и как она действует при потере работы
Страхование на случай утраты рабочего места, увольнения — это комплексная услуга, которую оказывают специализированные страховые компании. Суть заключается в предоставлении имущественной помощи при наступлении страховых случаев. Перечень таковых очерчен в двустороннем соглашении.
Сама по себе потеря работы не может быть страховым случаем. Это слишком общая формулировка, которая дает максимальный простор для трактовок. Компании прописывают их особенно тщательно, детально, чтобы исключить нерациональное расходование средств. По этой причине далеко не все застрахованные могут получить свою законную выплату — их случай просто не указан в документах.
При наступлении оговоренных обстоятельств клиент обращается к своей страховой компании, которая оценивает особенности ситуации и, если та входит в условия договора, подпадает под его критерии, выплачивает оговоренную сумму.
В основном продукты такого плана приобретают в случае, когда у человека имеются существенные имущественные обязательства. Например, кредит, а то и не один, или ипотека. Грамотно составленный договор позволяет покрыть финансовые риски, не беспокоиться о том, что придется расставаться с имуществом или инициировать процедуру банкротства при потере рабочего места. Важно правильно выбрать страховщика, проверить условия соглашения, чтобы не остаться ни с чем.
Кто может приобрести страховку по потере работы
Чаще всего оформлением полиса интересуются люди, которые имеют соответствующие финансовые обязательства или вкладывают свои деньги в ценное, дорогое имущество. Так, частыми клиентами выступают лица, взявшие кредит под залог недвижимости или машины. С началом коронавирусных проблем ситуация стала существенно меняться, популярность страховых услуг выросла. События начала 2022 года также оставили свой след, повлияв на интерес к услугам.
Кто именно может оформить полис — зависит от компании. Точного перечня нет, нужно смотреть на условия конкретного страховщика. Однако есть некоторые общие тенденции и требования. При принятии решения о том, стоит ли предоставлять страховку, компании учитывают следующие нюансы:
- Возраст. Чем старше человек, тем ниже вероятность, что его без проблем застрахуют. Возможны как принципиальный отказ, так и снижение суммы выплат, предоставление менее выгодных условий.
- Трудоспособность. Компании никогда не страхуют пенсионеров — практически всегда это препятствие для заключения соответствующего договора. Хотя бывают незначительные, редкие исключения из этого правила.
- Статус. СК готовы заключать договоры только с физическими лицами.
- Характер трудовой деятельности. Страховщики готовы взаимодействовать с лицами, которые работают как наемные сотрудники, по трудовому договору. Например, директор коммерческого предприятия или другого юридического лица рассчитывать на подобные выгодные условия уже не может.
Достоинства и недостатки полиса от потери работы
Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.
Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.
Выбор страховой компании
Если вы решили застраховаться от потери работы, то первым шагом является выбор страховой компании. Многие компании предлагают схожие программы, поэтому важно внимательно изучить условия каждой из них.
Некоторые страховые компании предлагают бессрочные полисы, которые могут быть очень удобны в случае продления ипотеки или кредитования в банке на длительный срок. Другие компании предлагают ежемесячные выплаты, которые могут быть выгоднее для тех, кто не может рассчитывать на стабильный доход.
Если у вас есть работодатель, который предлагает программу компенсации потери работы, можно рассмотреть возможность использования его услуг. В этом случае вы можете рассчитывать на более выгодные условия, но необходимо учитывать, что ваши документы и данные будут переданы в организацию, а не останутся у вас.
При выборе страховой компании необходимо также учитывать возраст и имущество клиента. Если у вас есть ипотека или другие денежные обязательства, то может быть выгоднее застраховаться в банке, который предлагает подобную услугу. В любом случае, перед тем как заключать договор, нужно внимательно изучить все условия.
Если у вас возникли вопросы о том, как правильно выбрать компанию или что делать, если наступила потеря работы, можно обратиться в клиентскую службу страховой компании. Некоторые компании также предлагают онлайн-консультации и звонки по горячей линии. Важно помнить, что страховой полис не является гарантией выплат, и в каждом случае решение о выплате компенсации принимается индивидуально.
Размер выплаты страховки
Когда вы выбираете программу страхования от потери работы, важно рассчитывать её размер. Обычно компания страховании дает клиенту возможность самостоятельно определить размер выплат ежемесячных платежей. Это может быть как фиксированная сумма в денежных единицах, так и процент от заработной платы.
Если вы берете кредит, то размер страховки рассчитывается на основе суммы кредита и срока его погашения. Для тех, кто берет ипотеку, возможно заключение бессрочного полиса. Размер выплат будет зависеть от суммы ипотеки и её срока. Обычно банк требует наличие страховки ипотеки в течение всего срока кредита.
Наступление дня выплаты страховки зависит от условий договора между клиентом и страховой компанией.
- После аварии илиифотства недвижимостиу
- При потере работы, в течение года или же на выбор клиента.
Чтобы получить компенсацию, нужно предоставить документы, подтверждающие потерю работы. Это могут быть звонки работодателя, ксерокопию трудовой книжки или уведомление об отказе в дальнейшем приеме на работу.
Прежде чем застраховать себя, нужно внимательно изучить полис и выбрать лучшую программу страхования, сориентировавшись на свои возможности и условия страхования.
Страхование заемщика от увольнения
Страхование от недобровольной потери работы – это услуга, при которой страховщик при наступлении страхового случая будет выплачивать в пользу организации-кредитора страховое возмещение, размер которого должен покрывать сумму ежемесячного платежа по кредиту. Основное условие для начала выплат – человек лишается официальной работы не по собственной вине.
Выплата производится с момента потери рабочего места и до истечения срока действия страхового полиса, либо до момента трудоустройства. В зависимости от программы страхования, страховка выплачивается от полугода до 12 месяцев. За это время застрахованное лицо вполне может трудоустроиться и продолжить выплату кредита без просрочек и штрафов со стороны кредитно-финансового учреждения.
Добровольное страхование выгодно банку, так как оно гарантирует возврат денежных средств при возникновении непредвиденных обстоятельств. Для застрахованного лица это возможность поиска работы без начисления штрафных санкций со стороны финансового учреждения по кредиту.
Требования к клиентам
Страховщики выдвигают к потенциальным клиентам следующие требования:
- официальное трудоустройство по ТК РФ;
- возраст от 18 до 60 лет;
- гражданство РФ;
- стаж на последнем месте работы не менее 2-х месяцев.
Страховщик может устанавливать дополнительные критерии. Например, отсутствие группы по инвалидности, требование к общему трудовому стажу и т.д.
Не могут оформить полис:
- индивидуальные предприниматели;
- граждане, работающие по срочному трудовому соглашению, например, трудоустроенные на время декретного отпуска основного сотрудника;
- люди, работающие по договору гражданско-правового характера;
- официально не трудоустроенные работники;
- лица, получающие пенсию или иные социальные выплаты;
- сотрудники органов власти, с которыми заключен служебный контракт;
- находящиеся в неоплачиваемом отпуске более месяца.
При подаче заведомо ложных сведений о застрахованном лице, соглашение будет признано недействительным. В таком случае СК не будет выплачивать кредит.
Стоимость полиса в 2024 году
Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.
Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт:
| Название компании | Страховая премия | Особенности |
| «Ренессанс» | от 1% суммы кредита в месяц | Чем крупнее займ, тем выше процент |
| ВТБ24 | 3,8% от займа | – |
| «Ингосстрах» | от 1% | Премия зависит от размера кредита |
| Сбербанк | – | Определяет ставку индивидуально для каждого клиента |
Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.
Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8 % – 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.
Категория: женщины с 18 до 55 лет, мужчины с 18 до 60 лет, на дату окончания срока страхования, а также те, кто не относится к категориям Базового 1, 2 или Специального покрытия.
Риски
Дата начала страхования
Смерть, инвалидность I и II группы
С даты оплаты
Временная нетрудоспособность
С 61 дня
Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)
С 61 дня
Риски
Дата начала страхования
Смерть от несчастного случая
С даты оплаты
Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)
С 61 дня
Риски
Дата начала страхования
Смерть, инвалидность I и II группы
С даты оплаты
Временная нетрудоспособность
С 61 дня
Основания для выплаты
Чтобы полис заработал и увольнение было признано страховым случаем, должны выполниться несколько условий. Пожалуй, главное — увольнение должно состояться не по собственному желанию, а по инициативе работодателя.
Всего различают несколько видов прекращения трудовых отношений:
- по инициативе работника;
- на основании решения нанимателя;
- с согласия сторон;
- в порядке перевода и других оснований, предусмотренных законом.
Однако только два из этих вариантов подходят под понятие недобровольного увольнения: если место работы было ликвидировано по п. 1 ст. 81 ТК РФ; если увольнение произошло по сокращению штата организации по п. 2 ст. 81 ТК РФ.