Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга с пенсии должника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Одной из мер исполнительного производства является взыскание долгов с должников, в том числе с пенсионеров. Судебный пристав имеет право наложить арест на пенсионные выплаты должника в случае невыполнения обязательств по возврату долга.
Прожиточный минимум должников останется нетронутым
Одним из наиболее распространенных мифов описывающих процедуру списывания долгов с пенсии должников является уверение, что при наложении ареста на пенсию возможно взыскание всей суммы долга. Однако, это не соответствует действительности.
Прежде всего, необходимо понимать, что возможность списания долгов с пенсии ограничена. Согласно законодательству, существуют ограничения в размере прожиточного минимума, который должник имеет право оставить себе. То есть, если долг должников превышает прожиточный минимум, исполнительное производство не может запретить выплату пенсии.
Таким образом, даже в случае наложения ареста на пенсию, судебным приставом могут быть арестованы только часть суммы пенсии, которая превышает прожиточный минимум.
Когда возникает необходимость взыскания долга с пенсии, пристав должен сначала установить основания для ареста. Это может быть наличие исполнительного документа, вынесенного судом. Однако, арест на пенсию может быть наложен только в случае, если должник имеет другие доходы, кроме пенсии.
Важно отметить, что неприкосновенность пенсионеров и их пенсий является важным правом, защищенным законом. Если должник полностью зависит от выплат, поступающих с пенсионного счета или карты, то наложение ареста на пенсию запрещено.
Таким образом, прожиточный минимум должников останется нетронутым, даже при наличии долгов и возможности списка долгов с пенсии. Маленькая часть пенсии может быть арестована для взыскания долга, но не может быть списана полностью.
Причины по которым взыскать долг запрещено
В рамках исполнительного производства взыскать долг с пенсии должника не всегда возможно. Существуют определенные причины, при которых наложение ареста на пенсионные доходы запрещено. Рассмотрим, какие это причины и какой порядок взыскания долга действует для пенсионеров.
1. Неприкосновенность пенсионного счета или карты. По закону, взыскание долгов с пенсии ограничено. Пенсионный фонд не имеет права арестовать или наложить блокировку на пенсионные выплаты. Это сделано для защиты прав пенсионеров, чтобы гарантировать им минимум необходимых доходов.
2. Отсутствие оснований для ареста пенсии. Для того чтобы пристав мог арестовать пенсию должника, необходимо наличие судебного решения о взыскании долга. Если такого решения нет, пристав не имеет права наложить арест на поступающую пенсию. Также в случае отсутствия судебного решения невозможно взыскать долг с пенсии при помощи судебного пристава.
3. Маленькая часть пенсии. В случае, если пенсия должника невелика и составляет прожиточный минимум, пристав может не иметь права наложить арест на пенсионные выплаты. Законом установлено, что пенсия, которая является основным и единственным доходом пенсионера и составляет не менее прожиточного минимума, должна оставаться нетронутой. Это делается для обеспечения минимального уровня жизни пенсионеров.
Таким образом, можно сказать, что взыскание долга с пенсионных выплат не всегда возможно. В некоторых случаях, когда пристав не имеет решения суда о взыскании долга или когда пенсия является основным и единственным источником дохода пенсионера, арест пенсии запрещен. Это сделано для защиты прав пенсионеров и обеспечения им минимального уровня жизни.
Этапы взыскания долга с пенсионера
Судебные приставы обращаются в банк для изъятия денежный средств или акций должника. Как правило задолженность покрывается средствами в рублях, если этого недостаточно, используются средства в иностранной валюте при наличии. Далее проходит реализация имущества на торгах. Это происходит в случае, когда на счету должника недостаточно средств или их нет вовсе. Также средства могут удерживаться с любых выплат, разрешенные к взысканию, в том числе и с пенсии.
В случае смерти пенсионера ответственность о выплате долга ложится его наследникам.
Взыскание долгов с пенсионеров проходит в общем порядке в размере до 50%. Если у должника сложное материальное положение, процент выплат уменьшится до 30 %. Главное, после взыскания остаток пенсии не должен быть не меньше прожиточного минимума. В случае уклонения от процедуры практикуется принудительное удержание части пенсии. Пенсионеру может быть предоставлена рассрочка для выплаты долга, которая может быть разделена на срок до двух лет, но полностью покрыть долг нужно до 1 июля 2022 года.
На данный момент задолженности могут быть погашены за счет страховой пенсии по старости, инвалидности, накопительной пенсии и пенсий военнослужащих. Судебные приставы в праве взымать задолженность с пенсии так как это разрешено законом.
На какие доходы пристав может наложить арест?
Рассмотрим виды пенсий, которые может арестовать пристав по решению суда. Практически любой источник дохода — способ взыскания задолженности. Это может быть пенсия по старости, выплаты по инвалидности.
Решение об этом принимает суд на основании анализа обстоятельств в каждой конкретной ситуации. К видам пенсии, на которые может быть наложен арест, также относится накопительная, страховая, социальная, назначенная по одной из государственных программ поддержки.
Судебный пристав имеет право арестовывать фиксированную и страховую пенсионную выплату. Для этого необходимы следующие законные основания:
- Исполнительный документ.
- Постановление суда, которое предписывает удерживать часть пенсии в счет оплаты долгов.
- Решение ПФР (Пенсионного фонда России) об удержании суммы, которая была случайно перечислена в большем размере на счет пенсионера.
Как сохранить часть денежных средств?
Чтобы при аресте счетов не остаться совсем без денег, должнику следует написать заявление на имя пристава о том, что пенсия для него — это единственный источник дохода. В банке следует получить выписку по счету с указанием организации (ПФР) и назначения поступивших от нее платежей. Документ должен быть заверен подписью оператора и печатью банка. Его нужно приложить к заявлению.
На основании заявления должника пристав вынесет постановление о списании 50% ежемесячных пенсионных выплат. Размер удерживаемых средств могут снизить до 30%, если пенсионер имеет на иждивении детей или родственников с инвалидностью.
Если с должника удерживают 100% пенсии, то он может пожаловаться:
Главному приставу отдела Федеральной службы судебных приставов
В прокуратуру, сообщив о факте незаконного списания со счета денежных средств
Важно! Жалоба адресуется главному судебному приставу, в подчинении у которого находятся сотрудники, допустившие нарушение прав гражданина.
На основании поступивших жалоб будут проведены проверки, после которых приставы должны будут нарушения устранить.
Какие существуют риски при банкротстве пенсионера
Процедура банкротства по закону длится минимум шесть месяцев. Поэтому многие закредитованные пенсионеры просто боятся идти на этот шаг из-за опасений потерять свой единственный доход — пенсию. И это большая ошибка.
В процессе банкротства пенсионер будет получать свою пенсию в полном объеме.
Банкротство особенно выгодно тем гражданам, в отношении которых ведется исполнительное производство и часть пенсии списывается с карты судебным приставами. На время процедуры все списания прекращаются, а долги и проценты замораживаются. Поэтому уже после первого судебного заседания (признания банкротом) пенсионер сможет вздохнуть свободнее. Получение пенсии в полном объеме в ходе банкротства без списаний и удержаний — это законное право человека, которое могут обеспечить юристы НЦБ, ссылаясь на решение Верховного суда РФ.
Сколько судебный пристав может вычесть из зарплаты
Сколько процентов от зарплаты удерживают судебные приставы, приведено в каждом исполнительном документе. Либо в нем будет указана сумма к удержанию в фиксированном размере. Максимально возможный размер удержания из заработной платы сотрудника указан в статье 138 ТК РФ. В нем сказано, что за работником в любом случае должно быть сохранено 50 % заработка. В исключительных случаях процент удержания может достигать 70 %. К таким ситуациям относятся:
- удержания при отбывании исправительных работ;
- взыскание алиментов;
- возмещение вреда, нанесенного жизни и здоровью;
- возмещение ущерба, причиненного преступлением.
Новые правила взыскания долгов с пенсии
21 февраля 2019 года президентом РФ были подписаны изменения к ФЗ 229 «Об исполнительном производстве». После этого в новостях различных СМИ было объявлено о запрете на взыскание долгов с пенсий и других социальных пособий. Стоит отметить, что подобный запрет не является нововведением. Перечень доходов, не подлежащих взысканию, представлен в ст. 101 229-ФЗ. Основную часть 17 перечисленных пунктов составляют разного рода социальные выплаты. В новой редакции от 21.02.2019, которая вступит в действие 01.06.2020, к уже имеющемуся списку прибавилась еще одна выплата, запрещенная к взысканию для погашения долгов.
Однако разговор о запрете взыскания долга с пенсии зашел не просто так. Несмотря на наличие закона, механизма защиты ежемесячных пособий как такового не существовало, поскольку не всегда ясно было происхождение поступавших на банковскую карту или счет должника денег.
Так, если неплательщиком были получены денежные средства в возмещение вреда здоровью, без указания назначения данной суммы приставы могли расценить ее как заработную плату или расчет по гражданско-правовому договору. Таким образом, не было четкого ответа, например, на вопрос: могут ли взыскать долг с пенсии по потере кормильца.
Поэтому в новой редакции подчеркнута необходимость указывать код дохода при перечислении выплат, освобожденных от взыскания. Использование кодов поможет работникам банка определить назначение переведенной денежной суммы и запретить приставам производить блокировку счета или удерживать часть выплаты. Разработка кодов осуществляется Центробанком.
Тем не менее пенсионерам, имеющим задолженности, все же не удастся вздохнуть свободно и забыть о взысканиях и визитах коллекторов. К списку неприкосновенных пособий добавилась только пенсия по потере кормильца, выплата которой осуществляется средствами федерального и региональных бюджетов.
Недопустимо погашение задолженности при помощи пособия по уходу за ребенком, алиментов, материнского капитала и других. При наличии долга желательно иметь представление обо всех 18 пунктах ст. 101 229-ФЗ. Не исключено, что один из доходов должника есть в этом списке, что в некоторой степени улучшит его финансовое положение.
[offer]
Взыскание долга с пенсии судебными приставами по исполнительным листам
Могут ли взыскать долг с пенсии, получаемой на почте или иным способом, регламентировано ФЗ № 229 от 02.10.2007. Приставом открывается исполнительное делопроизводство. Должностное лицо обязано уведомить об этом неплательщика по телефону или по почте. Согласно исполнительному листу гражданин обязан выплатить долг в течение пяти дней.
Для взыскания долга приставы направляют запросы в банки, ИФНС, ЕГРП и другие организации с целью выяснения материального положения неплательщика. Данная процедура занимает около семи рабочих дней.
Получив подробную информацию о доходах и имуществе должника, пристав начнет взыскание по исполнительным листам. Последовательность привлечения средств и имущества при этом такова:
- Свободные финансовые ресурсы (сбережения, акции, драгоценные металлы, иностранная валюта и т. д.).
- Автомобиль, недвижимость, предметы искусства и ювелирные украшения.
- Доходы, получаемые на регулярной основе, в том числе и пенсия.
Задолженность пенсионера по кредиту
Порядок взыскания долга зависит от условий кредитного договора. В этом документе прописан размер пеней и штрафов в случае просрочки, а также правила погашения задолженности. Взыскание долга по кредиту с пенсионера производится в общем порядке. Размер платежа и ставка являются фиксированными, и снизить их в данном случае невозможно.
Малейшая просрочка уплаты налогов повлечет наложение штрафа, который пенсионер обязан будет оплатить наряду с обязательными платежами. Порядок взыскания:
- ИФНС уведомляет гражданина об имеющейся задолженности. В сообщении содержится информация о размере долга и сумме штрафа, а также сроках оплаты налогов, обязательных для соблюдения.
- В случае задержки налоговая служба имеет право взыскать долг с безналичных финансовых активов неплательщика.
- Подача искового заявления. При отсутствии у гражданина вкладов и иных накоплений дело передается в суд, и тогда обязанность взыскания переходит к судебным приставам, которые имеют право взыскать долг с пенсии.
Как узнать о начислении удержания?
Закон предоставляет право приставам взыскивать задолженность с Вашей пенсии. Если Вы являетесь кормильцем, получаете материнский капитал или зарплату, то Вам могут удерживать деньги на выплату долга. Процесс взыскания начинается с исполнительного листа, который выдает суд. Если есть задолженность, обратитесь к приставам.
При подаче заявления на возврат денег или компенсацию за потерю имущества в результате стихийных бедствий, составляется документ, который подтверждает Вашу потерю. Если у Вас недостаточно документов, чтобы подтвердить Ваши выплаты, обратитесь к приставам.
Ознакомьтесь с документами, подтверждающими начисление удержания, можно обратившись в банк. Если Вы получаете пенсию, приставы взыскивают долг напрямую со счета. Если Вы являетесь инвалидом, подтверждаю свой статус и обратитесь в банк.
Если у Вас задолженность по кредитору, приставы могут взыскивать деньги с доходов, включая командировочные, не превышающие минимума пенсионного возраста. При возникновении долга по алиментам, обратитесь к приставам и приложите листы выплат по алиментам. При утрате близкого человека, у Вас есть право на выплату денег на погребение.
Обращайтесь к приставам, чтобы получить компенсацию за потерю долга. Составьте заявление и предоставьте документы, подтверждающие Вашу потерю. Если у Вас возникли вопросы по взысканию задолженности, свяжитесь с приставами по телефону.
Как снизить уровень удержания с пенсии?
Если приставы взыскивают слишком много с пенсионеру, то он может обратиться за помощью. Существует несколько способов снизить уровень удержания с пенсии:
- Подтвердите свои доходы. Если приставам недостаточно информации о вашей зарплате или пенсии, они могут удерживать больше денег, чем нужно. Приложите к своему заявлению выписки из банковских карт и счетов, а также документы, подтверждающие получение пособий или компенсацию за потерю кормильца.
- Предоставьте информацию об имуществе и задолженностях. Если вы должны кому-то деньги или судебные издержки, приставы могут удерживать деньги с вашей пенсии для погашения долга. Однако если вы предоставите информацию об имуществе, которое может быть использовано для выплаты долга, или подтвердите, что долг уже был погашен, уровень удержания может быть снижен.
- Подайте заявление о бедствии. Если существует кризисная ситуация, например, если вы должны выплатить деньги за погребение или легально лишены возможности работать, приставы могут снизить уровень удержания с вашей пенсии.
- Убедитесь, что приставы выполняют закон. У каждого должника есть права, которые должны быть защищены приставами. Если вы считаете, что ваша задолженность была несправедливо наказана или что права были нарушены в процессе взыскания, обратитесь к юристу.
Не забывайте, что уровень удержания с пенсии может быть связан с алиментами или материнским капиталом. В этом случае все просьбы о снижении уровня удержания следует адресовать кредитору или суду, который вынес решение.
Если приставы обращаются к вам в связи с взыскании долга, обязательно ознакомьтесь со списком документов и листов, которые были предоставлены вам в пенсионном фонде. Подтвердите или опровергните сумму долга, чтобы избежать возможных ошибок.
Если вы инвалид или у вас возникли иные трудности, связанные с выплатой пенсии, обязательно обратитесь в органы социальной защиты населения. Они помогут вам разобраться с проблемами, связанными с выплатами.
Иск о снижении уровня удержания
Пенсионер имеет право на получение пенсии в полном объеме. Однако, если у пенсионера есть задолженность перед кредиторами, алиментами, налоговыми органами или другими должниками, приставы вправе начать взыскивать эти деньги из его пенсионных выплат.
Если удержание с пенсии недостаточно для погашения долга, должник имеет право на иск о снижении уровня удержания. Для этого необходимо обратиться в суд с заявлением о снижении уровня взыскания с пенсии. В заявлении необходимо указать причины, по которым удержание пенсии приводит к трудностям, а также приложить документы, подтверждающие факт недостаточности средств для проживания (например, список ежемесячных расходов).
Если пенсионер является кормильцем, то приставы не могут удерживать с его пенсии больше определенного минимума. Этот минимум устанавливается законом и не может быть нарушен. Если пенсионер получает помощь от государства (например, инвалидность или социальное пособие), то эти средства, как правило, также не могут быть взысканы с него.
Для того чтобы подтвердить свою нужду в снижении уровня удержания, пенсионер должен предоставить приставам все необходимые документы, включая выписку из банковских карт, листы на выплату зарплаты или командировочные, документы на возмещение ущерба при стихийных бедствиях, а также другие документы, подтверждающие его потери или невозможность уплаты долга.
Если у пенсионера есть задолженность по алиментам, то приставы могут взыскивать с него не более 50% от суммы пенсии. Если пенсионер не согласен с размером удержания, то он может подать в суд на иск о снижении уровня удержания. В этом случае ему необходимо подтвердить факт недостатка или трудностей, связанных с удержанием с пенсии.
В случае смерти пенсионера, приставы сначала взыскивают долг с имущества, которое он оставил после себя. Если имущества нет, то приставы могут начать взыскивать деньги у наследников пенсионера. В некоторых случаях родственники пенсионера могут потребовать компенсацию за расходы, связанные с организацией похорон.
Взыскание долгов с пенсий – законные основания
Проживание в правовом государстве обязывает соблюдать его законы. И если уж накопились долги, и выставлены исполнительные листы, то каким-то образом решать этот вопрос придется.
Статьей 101 Закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» определены виды доходов, защищенных от взысканий:
- доходы, полученные за возмещение вреда здоровью;
- компенсации, пособия и пр.;
- соцвыплаты;
- сертификационные средства маткапитала и др.
Тем не менее, под ударом остаются различные виды пенсий, размеры которых иногда равны прожиточному минимуму. Невзирая на то, что некоторые виды соцпособий и пенсий не подлежат к исчислению дохода на применение взысканий, в реальности такое происходит.
Приставу, исполняющему предписание, не доступны сведения из банка:
- откуда поступили деньги;
- назначение поступивших на расчетный счет сумм.
Как следствие в результате исполнения производства происходят ситуации, когда списываются средства, назначение которых подпадает под запрет на такие действия. Сюда включаются и пенсии.
Возврат денег, взысканных незаконно
Несмотря на установление ещё в 2007 году перечня доходов, на которые не могут обращаться взыскания, судебные приставы очень часто удерживают деньги именно с них. Вина самих приставов в этой ситуации минимальна: арестовывая банковские счета, они не имеют возможности отслеживать, откуда на них поступают деньги. Поэтому, взыскания автоматически обращаются как разрешённые источники дохода, так и на «запретные».
В случае возникновения подобной ситуации, гражданину следует обратиться в местную службу приставов-исполнителей, «клиентом» которой он стал. С собой потребуется взять всю документацию, подтверждающую происхождение незаконно арестованных платежей. После этого сотрудники ФССП должны прекратить вычеты, а незаконно удержанные деньги – вернуть на счёт должника.
Если договориться с руководством ФССП не удастся, остаётся единственный выход – обращение в суд за восстановлением справедливости.
Основания, порядок и размеры взыскания
Любое удержание денежных средств с дохода человека должно иметь основание. Удержание осуществляется на основании специальной документации:
- Исполнительный документ.
- Судебное решение.
- Решение ПФР.
Для взыскания характерны определенные правила, которые установлены на законодательном уровне РФ.
Процесс выглядит так:
- судебный пристав получает исполнительную документацию;
- после он выносит постановление, начинается исполнительное производство;
- копию постановления отправляют пенсионеру, у которого имеется задолженность (в ней указан срок погашения оной на добровольной основе).
Как изменения повлияют на кредитование пенсионеров
Хоть законопроект начнет защищать пенсионные выплаты и поможет пенсионерам разобраться с задолженностями, у него есть и негативные стороны.
Новые поправки могут осложнить процедуру получения кредита для пожилых людей. Ведь теперь банк не сможет вернуть деньги с помощью взыскания. Чтобы минимизировать риски, финансовые организации начнут отказывать пенсионерам в выдаче займа.
Когда банк принимает решение об одобрении кредита, ему важно изучить кредитную историю заемщика, его стабильный доход и продумать план, если должник перестанет выполнять свои обязательства. В случае с неработающими пенсионерами, теперь у банков нет рычагов давления, и поэтому такие задолженности априори будут считаться безнадёжными.
Кредитным организациям невыгодно прощать долги, но если новый законопроект вступит в силу, им придется это сделать.
Однако, все зависит от того, в каком формате примут новые поправки. Если пенсия будет полностью защищена от взыскания, тогда банки будут отказывать в выдаче кредитов. А если разрешат взыскивать разницу между пенсией и прожиточным минимумом, тогда ситуация несильно изменится.
Если у вас уже есть кредит, тогда возникшая просрочка по нему после принятия закона поставит задолженность в категорию безнадёжных. Это заставит банки либо продавать право требования, либо погашать за счет своих резервов.