Согласие правила страхования КАСКО в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Согласие правила страхования КАСКО в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Наиболее выгодные программы КАСКО в СК Согласие

2. Степень надежности СК

3. Какие документы понадобятся для оформления?

4. Самые выгодные программы добровольного страхования

5. Страховые случаи по КАСКО от СК Согласие

6. Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)

7. Правила страхования КАСКО в России в 2022 году

8. Особенности оплаты и пролонгации полиса

9. Правила страхования транспортных средств

10. Условия КАСКО в СК Согласие: онлайн-калькулятор и как сэкономить в 2021 году

11. Правила страхования КАСКО в 2021 году по закону, консультация юриста

12. Получение компенсаций

13. Нужно ли КАСКО автомобилю?

Страховая компания «Согласие» имеет статус общества с ограниченной ответственностью и занимает первые позиции в рейтинге надёжности согласно размеру сборов и выплат по КАСКО (3 позиция на первый квартал 2018 года).

Наиболее выгодные программы КАСКО в СК Согласие

Страховая компания «Согласие» предлагает оформить КАСКО по одной из нижеописанных эконом-программ:

№п/п	Название программы	Условия
1	КАСКО РАССРОЧКА	· Договор заключается на месяц и ежемесячно автоматически продлевается путём списания средств с банковской карты; · Новый полис приходит клиенту на электронную почту.
2	КАСКО-МАСТЕР	· Условия базовой программы; · 5% франшиза или установка телематического оборудования.
3	100 за 50	· Оплата 50% стоимости полиса; · Если страховой случай не наступил в течение года, вторая половина его стоимости не оплачивается; · Если ДТП и повреждения имели место, клиент оплачивает вторую часть полиса.
4	КАСКОномия	· Фиксированные страховые премии; · Основные риски (угон, выплата ущерба после ДТП с участием двух и более автомобилей); · Отсутствие франшизы; · Возраст водителя от 30 лет.
5	КАСКОснова	· Угон и ущерб при полной гибели ТС; · Фиксированный тариф; · Возраст авто не более 7-ми лет; · Возраст водителя от 23 лет.

Степень надежности СК

На российском рынке компания представлена уже более 24 лет. Согласие предлагает широкий спектр страховых продуктов, среди которых сегмент автострахования является одним из приоритетных направлений. СК Согласие ведет открытую финансовую отчетность, а также сотрудничает с крупнейшим рейтинговым агентством Эксперт РА.

По оценкам финансовой деятельности СК Согласие получает наивысшие экспертные оценки уже более 10 лет ruAA, что соответствует А++ по шкале, которая использовалась ранее.

На данный момент рейтинг компании актуализирован до следующих показателей: ruBBB, прогноз по рейтингу стабильный.

Standard & Poor’s на данный момент подтвердил рейтинг СК Согласие на уровне В+ по международной шкале и ruA по национальной, но отозвало рейтинги по просьбе компании, прогнозы агентство характеризует как негативные.

Страховая компания Согласие состоит в крупных международных и отечественных объединениях, ассоциациях и пулах: Всероссийском союзе страховщиков, Российском союзе автостраховщиков и других.

В народных рейтингах компания занимает средние позиции, имеет негативные и позитивные отзывы. СК Согласие занимает социально-активную позицию, постоянно совершенствует сервис и предоставляемые услуги. Несмотря на часть негативных отзывов о проблемах с суммами компенсаций поддерживает оптимальный уровень выплат в процентном соотношении – 62 % от собранных страховых премий.

Какие документы понадобятся для оформления?

Помимо заявления на получение полиса КАСКО от компании Согласие необходимо предоставить следующие бумаги:

личный паспорт или другой документ подтверждающий личность;
доверенность на транспорт заверенная у нотариуса (если собственником является другой человек);
ПТС автомобиля;
права на вождение граждан, допущенных до управления конкретным автомобилем;
полноценный набор ключей зажигания, брелоков от защитной системы или меток присутствия, соглашение об оказании услуг при наличии спутниковой или радиопоисковой системы;
документы, отображающие стоимость дополнительного оборудования, которое не входит в комплектацию ТС (если есть желание его страховать).

Самые выгодные программы добровольного страхования

СК «Согласие» предлагает автолюбителям оформить выгодный полис КАСКО сразу по нескольким эконом-программам на выбор:

КАСКО-рассрочка. Срок действия договора с автоматическим продлением по этой программе составляет один месяц. По истечению срока он пролонгируется, а оплата списывается с привязанного счета или банковской карты клиента. Ежемесячно новый полис высылается страхователю на указанный адрес электронной почты.
КАСКО-мастер. Условия программы полностью совпадают с базовым тарифом. Дополнительное преимущество и выгоду дает установка телематического оборудования или включение в договор франшизы. Выгода клиента может составлять до 5% от итоговой суммы.

Страховые случаи по КАСКО от СК Согласие

Страховая компания признает следующие случаи в качестве страховых в рамках КАСКО от Согласие:

хищение или угон, кроме тех ситуаций, которые случились в результате мошенничества со стороны клиента компании или при несоблюдении стандартных требований, регламентирующих правила установки противоугонных систем;
любые дорожные происшествия, кроме ситуаций, когда ущерб был получен при транспортировке автомобиля или при управление транспортным средством лицами, которые не могут делать это в соответствии со страховым соглашением;
неправомерные действия третьих лиц;
стихийные бедствия;
пожары;
аварии техногенного характера.

Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)

Стоит отметить, что в отличие от ОСАГО, полис КАСКО страхует именно автомобиль, а не его владельца. СК «Согласие» производит выплату компенсации ущерба по таким рискам:

кража автомобиля, не учитывая ситуаций, где угон спланирован мошенниками, также несоблюдение условий по противоугонным системам и если машина не зарегистрирована в ГИБДД;
ДТП, за исключением порчи авто во время транспортировки, а также если за рулём находится лицо, которого нет в списке допущенных к управлению, или же пребывающее под действием наркотических средств и алкогольных напитков;
повреждения, полученные вследствие действий других лиц;
форс-мажорные обстоятельства и стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т.д.);
техногенная катастрофа.

За каждый день эксплуатации автомобиля, начисляется износ. Нормы его на первый год — от 14,6 до 25,55 %, на последующие— 14,6 %.

АвтоКАСКО для автовладельцев России является добровольным видом страхования. Однако в случае оформления автокредита банки требуют в обязательном порядке приобрести этот полис с целью обеспечения полного возврата суммы займа при наступлении неблагоприятных обстоятельств – полного разрушения или хищения транспортного средства.

Размер возмещения ущерба рассчитывается Страховщиком или экспертной организацией, имеющей определенные полномочия.

Таким образом, компенсацию можно получить даже за убытки, причинённые в результате дорожно-транспортного происшествия по вине владельца или водителя автомобиля.

Стоимость полиса определяется с помощью онлайн-калькулятора. Им можно воспользоваться на нашем сайте. В полях формы необходимо указать следующие данные:

марка, год выпуска, модель, модификация и мощность двигателя авто;
примерная стоимость ТС, наличие противоугонной системы, гарантии;
даты начала и окончания действия договора;
информация о собственнике и водителях, ремонтах, возрасте, стаже.

Правила страхования КАСКО в России в 2022 году

Кроме того, по риску тотальная гибель автомобиля выплачивается полностью страховая сумма (кроме случаев, когда в договоре указан процент от страховой суммы по данному риску), которая даст возможность приобрести автомобиль хоть и не эквивалентный поврежденному, но классом ниже или подержанный аналогичного класса. В любом случае, возможность покупки транспорта имеется, хоть и машины также подорожали.

До подписания договора по страховому полису КАСКО не лишним будет внимательно ознакомиться с правилами страхования, который представляют собой важнейший документ.

Так, купить КАСКО онлайн в Согласие также стало возможным. Дистанционная обработка документов, самостоятельный выбор нужных рисков и электронный способ оплаты решили вопросы многих автовладельцев.

Выплаты по КАСКО в «Согласие» осуществляются на условиях «Полной конструктивной гибели», если стоимость требуемого восстановительного ремонта достигает 75% стоимости автомашины на момент заключения страхового договора.

Страховщик с названием «Согласие» работает в Российской Федерации уже около 25 лет. Одним из приоритетных направлений работы компании является страхование автомобилей и ответственности водителей. Одним из преимуществ данного страховщика, выгодных среди конкурентов, является ведение открытой отчетности, совместная работа с агентством по рейтингам «Эксперт РА».

кража автомобиля, не учитывая ситуаций, где угон спланирован мошенниками, также несоблюдение условий по противоугонным системам и если машина не зарегистрирована в ГИБДД;
ДТП, за исключением порчи авто во время транспортировки, а также если за рулём находится лицо, которого нет в списке допущенных к управлению, или же пребывающее под действием наркотических средств и алкогольных напитков;
повреждения, полученные вследствие действий других лиц;
форс-мажорные обстоятельства и стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т.д.);
техногенная катастрофа.

Прежде чем выбрать ту или иную страховую фирму, рекомендуется тщательно изучить условия страхования, которые предлагают они своим клиентам в 2022 году.

Особенности оплаты и пролонгации полиса

В разных страховых компаниях правила предоставления страховки могут существенно меняться в зависимости от рисков, выбранных данной организацией. Страхование – это добровольное изъявление воли страхователя, поэтому ознакомление с этими правилами необходимо для того, чтобы уберечь себя от возможных проблем относительно возмещения ущерба по условиям страхового полиса.

Условие по стеклянным элементам: К стеклянным элементам отнесены стекла кузова, за исключением остекления крыши и люка. Ограничение по размеру выплаты отсутствует.

Страховая имеет статус общества с ограниченной ответственностью и занимает первые позиции в рейтинге надёжности согласно размеру сборов и выплат по КАСКО (3 позиция на первый квартал 2018 года).

Хищение ТС, не поставленного на регистрационный учет в ГИБДД: Исключение применяется по истечении 5 дней с момента покупки и не применяется для новых ТС, приобретенных у официальных дилеров.

Большинство страховщиков производят выплаты по риску каско «Ущерб» в натуральном выражении. Это означает, что по мелкому, среднему и крупному ущербу (исключая тотальную гибель) выполняется ремонт на СТО партнёров. В свою очередь, дефицит запчастей спровоцирует рост цен на необходимые комплектующие и задержки по срокам выполнения ремонтных работ.

Правила страхования транспортных средств

При заявлении первого события, имеющего признаки страхового случая, франшиза составит 0% от страховой суммы, второго события – 15 000 рублей, третьего и последующих событий – 15 000 рублей.

Если Договором страхования и/или Правилами страхования по рискам «Угон» и/или «Ущерб» установлены другие франшизы, то все франшизы суммируются.

Центральный офис организации расположен в столице России – Москве. Отделения СК «Согласие» можно найти в любом регионе страны – сеть компании включает порядка 60 филиалов и 400 подразделений. За 3 квартал 2017 года компания собрала 10 155 387 тыс. рублей страховых премий по КАСКО и выплатила компенсацию в размере 6 557 650 тыс. руб. по страховым случаям. Доля СК «Согласие» по программе КАСКО на рынке автострахования составляет 8%.

Компания является членом различных российских обществ и союзов автостраховщиков. На сегодняшний день «Согласие» имеет очень высокий уровень надёжности по автострахованию – А+.

кража автомобиля, не учитывая ситуаций, где угон спланирован мошенниками, также несоблюдение условий по противоугонным системам и если машина не зарегистрирована в ГИБДД;
ДТП, за исключением порчи авто во время транспортировки, а также если за рулём находится лицо, которого нет в списке допущенных к управлению, или же пребывающее под действием наркотических средств и алкогольных напитков;
повреждения, полученные вследствие действий других лиц;
форс-мажорные обстоятельства и стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т.д.);
техногенная катастрофа.

Если при выяснении обстоятельств причинённого вреда выявлены спорные моменты или правонарушения, страховщик отказывает в выплате. Основные причины для отказа:

страхователь осознанно не выполняет условия договора;
обстоятельства причинённого ущерба доподлинно неизвестны:
несоблюдение условий эксплуатации авто, предусмотренных производителем;
нежелание проходить экспертизу со стороны страхователя;
виновник ДТП возместил ущерб из личных средств;
оформление полиса после наступления страхового случая;
сознательное непринятие страхователем мер по уменьшению суммы ущерба;
обнаружение заводского брака.

Страховая компания «Согласие» предлагает оформить КАСКО по одной из нижеописанных эконом-программ:

№п/п	Название программы	Условия
1	КАСКО РАССРОЧКА	· Договор заключается на месяц и ежемесячно автоматически продлевается путём списания средств с банковской карты; · Новый полис приходит клиенту на электронную почту.
2	КАСКО-МАСТЕР	· Условия базовой программы; · 5% франшиза или установка телематического оборудования.
3	100 за 50	· Оплата 50% стоимости полиса; · Если страховой случай не наступил в течение года, вторая половина его стоимости не оплачивается; · Если ДТП и повреждения имели место, клиент оплачивает вторую часть полиса.
4	КАСКОномия	· Фиксированные страховые премии; · Основные риски (угон, выплата ущерба после ДТП с участием двух и более автомобилей); · Отсутствие франшизы; · Возраст водителя от 30 лет.
5	КАСКОснова	· Угон и ущерб при полной гибели ТС; · Фиксированный тариф; · Возраст авто не более 7-ми лет; · Возраст водителя от 23 лет.

Условия КАСКО в СК Согласие: онлайн-калькулятор и как сэкономить в 2021 году

Программы КАСКО – это конструктор, поэтому фиксированные тарифы присутствуют не во всех программах. Всё зависит от возраста и параметров автомобиля, стажа водителя и др. данных. Например, посмотрим на результаты расчёта для ТС марки Mercedes-Benz, 272 л.с. 2016 г.в., оценочной стоимостью 500 тыс. руб.:

базовое КАСКО – 51 тыс. руб.;
Каско 100 за 50 – 26,5 тыс. руб.;
КАСКОномия – 31,9 тыс. руб.

Расчёт производится в индивидуальном порядке, клиент может самостоятельно добавлять и убирать риски.

Преимущества покупки КАСКО в компании «Согласие»:

все пакеты предусматривают выезд аварийного комиссара на место происшествия;
круглосуточная консультация и помощь по телефону горячей линии;
выгодные условия страхования и разнообразие страховых программ;
компенсация начисляется в течение 7-10 дней;
водители со стажем могут сэкономить на страховке;
наличие противоугонных систем даёт возможность снизить стоимость страховки;
бесплатная эвакуация ТС с места аварии;
замена элементов остекления и 1 кузовного элемента без справок 1 раз в год.

Недостатки:

если КАСКО оформляется в рассрочку по комплексной программе 100 за 50, страхователь должен оплатить полную стоимость страховки сразу после наступления страхового случая;
из отзывов клиентов можно увидеть, что выплаты по ущербу тотальной гибели авто иногда затягиваются и сервисные центры, в которые ТС направляются на ремонт, не всегда располагаются вблизи места проживания страхователя.

Для того, чтобы оформить полис КАСКО, необходимо посетить ближайший офис СК Согласие или купить его через интернет. При личном посещении фирмы необходимо:

взять с собой пакет необходимых документов и набор ключей от авто;
выбрать наиболее выгодную программу страхования (в этом поможет сотрудник компании);
произвести расчёт стоимости полиса, написать заявление и заключить договор;
оплатить услуги страховщика и получить полис.

Обзавестись страховкой и спокойно эксплуатировать свой автомобиль, находясь под её защитой, можно через наш сайт. Для этого достаточно:

рассчитать стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора;
оставить заявку, заполнив свои контактные данные;
получить результаты расчёта и счёт на оплату на свою почту;
оплатить услуги любым удобным способом;
получить бумажный полис с курьером или же на почту в электронном виде.

Выше мы указали, как оформить полис за половину цены или оплачивая его каждый месяц, получая прогрессивную скидку с каждым новым месяцем без страховых случаев.

Однако есть и еще один метод экономии. Суть в следующем – клиент одновременно покупает полис КАСКО и полис имущественного страхования квартиры. В этом случае:

дается 1 дополнительный «бесплатный месяц» по КАСКО (то есть общий срок страхования составит 1 год и 1 месяц);
и 1 дополнительный месяц страхования квартиры.

Правила страхования КАСКО в 2021 году по закону, консультация юриста

Специальной законодательной базы, регулирующей только сферу добровольного страхования транспортных средств, в нашей стране сегодня не существует. В связи с этим правила страхования автомобиля по КАСКО регламентируются Законом РФ №4015-1 от 27 ноября 1992 г. “Об организации страхового дела в Российской Федерации” и статьёй №943 ГК РФ.

Цена полиса КАСКО существенно выше по сравнению с ОСАГО, поэтому в целях экономии некоторые автовладельцы оформляют страховку с франшизой. Под этим термином подразумевается сумма, которую должен возместить страхователь в случае повреждения или утраты транспортного средства. То есть он берёт на себя часть расходов по возмещению своих же убытков, а страховая компания в ответ снижает стоимость полиса. Чем больше ответственности возьмёт на себя хозяин машины, тем меньше ему придётся заплатить при оформлении договора.

В 2021 году франшиза может быть условной, безусловной, динамичной и временной.

В случае повреждения автомобиля в результате ДТП или по иным причинам, предусмотренным в договоре, страховая компания сама оценивает сумму ущерба или поручает эту процедуру экспертной организации, имеющей соответствующую лицензию. В рамках полиса КАСКО должны быть покрыты следующие расходы:

оплата запасных частей;
стоимость услуг по ремонту машины;
затраты на расходные материалы;
оплата услуг эвакуатора для транспортировки автомобиля с места ДТП.

В случае угона или полной конструктивной гибели транспортного средства в результате ДТП выплачивается вся сумма, указанная в тексте договора.

Попытки страховой компании изменить размер компенсации по действующему полису являются неправомерными.

Под изменением степени риска в период по страховке КАСКО подразумевается появление новых обстоятельств, которые напрямую влияют на повышение рисков, указанных в договоре, а также смена персональных данных собственника ТС и документов на машину. Владелец автомобиля должен в письменном виде оповестить страховую компанию о:

Переходе прав собственности на автомобиль другому лицу (в результате продажи, дарения и т. д.).
Изменении цели использования ТС. Например, при передаче в аренду, участии в спортивных состязаниях, использовании машины в качестве учебной, такси и т. п.
Изменении регистрационных данных в ГИБДД – смене госномера, выдаче нового свидетельства о регистрации ТС и дубликата ПТС.
Передаче управления водителю, данные которого не указаны в полисе.
Утрате или хищении комплектов ключей, брелоков сигнализации, пульта активации поиска или противодействия угону.
Монтаже, снятии или неисправности противоугонной системы, иммобилайзера, центральных замков, звуковой сигнализации и автозапуска.
Прекращении действия абонентского договора системы спутникового мониторинга и поиска автомобиля, а также поломке телематического оборудования.
Попытке хищения транспортного средства.

При появлении обстоятельств, повышающих степень риска, страхователь имеет право требовать внести изменения в действующий договор и произвести доплату.

кража автомобиля, не учитывая ситуаций, где угон спланирован мошенниками, также несоблюдение условий по противоугонным системам и если машина не зарегистрирована в ГИБДД,
ДТП, за исключением порчи авто во время транспортировки, а также если за рулём находится лицо, которого нет в списке допущенных к управлению, или же пребывающее под действием наркотических средств и алкогольных напитков,
повреждения, полученные вследствие действий других лиц,
форс-мажорные обстоятельства и стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т.д.),
техногенная катастрофа.

страхователь осознанно не выполняет условия договора,
обстоятельства причинённого ущерба доподлинно неизвестны:
несоблюдение условий эксплуатации авто, предусмотренных производителем,
нежелание проходить экспертизу со стороны страхователя,
виновник ДТП возместил ущерб из личных средств,
оформление полиса после наступления страхового случая,
сознательное непринятие страхователем мер по уменьшению суммы ущерба,
обнаружение заводского брака.

Получение компенсаций

Согласно правилам страхования, выплата компенсации производится в 2 этапа:

подготовка и предоставление страховщику полного пакета документов;
обращение к экспертам для установления объема ущерба.

После ДТП необходимо:

обратиться в свою СК;
вызвать полицейский наряд (с целью фиксации факта и обстоятельств ДТП);
собрать комплект документов на компенсацию по КАСКО.

Для обращения в СК потребуется:

копия постановления об административном правонарушении (в случае ДТП);
гражданский паспорт РФ;
КАСКО (плюс документ, отражающий факт внесения премии);
СТС;
карта автодиагностики;
удостоверение водителя;
банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты.

Относительно угона автомобиля правила страхования содержат важные нюансы. В подобных случаях к вышеуказанному пакету понадобится приложить уведомление о факте приема заявления правоохранительными органами. А также справку о факте угона.

Когда бумаги укомплектованы и отправлены в СК, ТС перегоняется на экспертизу (по направлению). В условиях станции техобслуживания производится оценка урона, выносится вердикт. Если автовладелец соглашается с заключением, средства поступают на указанный банковский счет в продолжение 20 суток.

В случае приобретения полиса в 2014 г. срок увеличивается до 30 суток. При утрате ТС в результате угона перечисления компенсации следует ожидать через 60 дней (стандартная длительность розыскных мероприятий). Если за 2 месяца авто не будет найдено, выплата пройдет в ближайшие дни.

Любой страховой договор заключается на основании правил – свода норм, регламентирующих действия страхователя и страховщика в рамках заключенного соглашения. Покупая страхование КАСКО автовладелец должен ознакомиться с этим документом и подтвердить свое согласие личной подписью в страховом полисе.

Правила КАСКО устанавливают понятия страхового случая, основания для выплаты и ее отказа, действия сторон при наступлении страхового случая, сроки страховых выплат и прочее. Соблюдение норм обязательно не только для водителя, но для страховой компании.

В рамках страхования КАСКО компании самостоятельно разрабатывают правила и вносят туда условия, с которыми страхователь может согласиться либо нет. Во втором случае, как правило, приходится искать другую организацию для заключения договора, поскольку страховщики неохотно оформляют страховые полисы с частными лицами на индивидуальных условиях.

Несмотря на свободу страховой организации при подготовке правил, документ не может противоречить условиям страхового законодательства РФ. Контроль за этим осуществляет ЦБ РФ, куда страховщики направляют каждую новую редакцию.

Нужно ли КАСКО автомобилю?

Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.

Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.

Помимо дорожно-транспортного происшествия, машина мажет быть повреждена и в результате других происшествий: стихийные бедствия, наезд на препятствие, нападение животных. Затраты на восстановление имущества при таких обстоятельствах, полностью ложатся на собственника транспортного средства.

Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.