Долги по ипотеке банк подает в суд

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Долги по ипотеке банк подает в суд». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Хорошая новость: в случае с военной ипотекой шансы сохранить квартиру гораздо выше. Суды неохотно идут навстречу банкам в просьбе выселить офицеров. Однако это не значит, что на должника не могут повесить неустойку или компенсацию.

Раздел ипотеки в суде

Отметим, что банк может отнять ипотечную квартиру и в том случае, когда задолженность не успела образоваться, но созаемщики-супруги приняли решение о разрыве брачных отношений.

Кредитная организация в этом случается привлекается к процессу в качестве третьей стороны и может претендовать на возврат залогового имущества, если нет уверенности, что уже бывшие супруги погасят долг. При этом оставшийся долг вернуть все равно придется, даже если недвижимость отнимут.

Юристы по ипотечному кредитованию предлагают несколько решений проблемы: либо найти недостающую часть долга, выплатить ее банку и решать вопрос с разделом выкупленной жилплощади, либо перепродать квартиру. Подробнее о разделе недвижимости.

Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд

Банк должен уведомить заемщика, что он подает иск в суд. Но вот беда — люди часто считают такую информацию просто «пугалкой» и относятся к таким предупреждениям несерьезно. Или же вносят телефоны банка в черные списки, и поэтому банк не может человека уведомить об иске.

На практике должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита или повесткой из суда, или через действия судебных приставов, например, когда со счета карты списываются все средства — в счет взыскания долга.

Есть и «облегченный» путь для банка взыскать с должника средства по суду — обращение за судебным приказом. В этом случае банк подает заявление в мировой суд, к нему прикладывает ваш кредитный договор и свидетельства неплатежей. И судья выносит решение, не вызывая на заседание стороны, так как требование, зафиксированное кредитным договором — бесспорно.

В этом случае банк не должен уведомлять своего клиента, но о принятом решении должнику сообщит сам мировой судья — письмом по обычной почте.

Может быть и такая ситуация — на вас подали в суд примерно одновременно несколько банков, так как ваших денежных средств не хватает для того, чтобы платить по всем долгам. Как правило, такая ситуация происходит при долгах с большой просрочкой.

При таком развитии событий каждый банк боится, что ему не удастся вернуть всю сумму долга, что какой-то другой банк в одностороннем порядке через приставов спишет всю сумму с ваших счетов в свою пользу. Да, банки тоже «выбивают долги» каждый в свою пользу и не намерены делиться средствами неплательщика друг с другом.

Как в этом случае вести себя на суде, да и выгодно ли до суда погашать какой-то один кредит? Например, платить по ипотеке, но не платить по кредитной карте. Можно ли при наличии нескольких кредиторов уповать на отмену решения по взысканию по какому-то из кредитов? В этом случае суд утвердит требования всех банков.

При отказе от выплаты по кредитке суд не имеет право обязать банк, выдавший ипотеку, требовать ее досрочного погашения. Но вот пристав имеет право арестовать ваше имущество и продать его. И вам банально станет нечем эту ипотеку погашать.

Когда банк подает документы в суд?

Все будет зависеть от того, сколько времени вы не платите по кредиту и какая накопилась сумма долга. Из-за двух месяцев просрочки банки не обращаются в суд, но продолжают начислять пени и штрафы. Менеджеры всегда стараются выяснить причины неуплаты долга, поэтому не стоит усложнять ситуацию и лучше идти на контакт.

Объясните, по какой причине вы не можете выполнять финансовые обязательства. Например, лишились работы или попали на длительный больничный. Менеджеры предложат воспользоваться кредитными каникулами и взять отсрочку. Например, пока не найдете работу и не будете платить проценты по кредиту или тело кредита. Должнику лучше самостоятельно в такой ситуации написать заявление на кредитные каникулы и получить отсрочку.

Если не выходите на связь с банком, и не хотите разговаривать с менеджерами, через три месяца неоплаты по кредиту банк продаст долг коллекторам или передаст дело в суд. Но здесь все будет зависеть от суммы долга и политики банка. Крупные банки часто обращаются сразу в суд, даже если сумма долга не превышает 100 тыс. руб.

Что делать, чтобы банк не обращался в суд?

Для этого сами идите на контакт. Предъявите в банк все документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилось материальное положение. Например, вас сократили на работе или уменьшилась зарплата. Возьмите выписку 2-НДФЛ и идите в банк. Попросите предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, пока не поправите материальное положение и не найдете другую работу.

Если считаете, что процент по кредиту слишком большой, а есть другие, более выгодные предложения банков, подавайте документы на рефинансирование. Но чтобы воспользоваться такой услугой, должно пройти не менее шести месяцев с начала выплаты кредита. Обратились через три месяца после оформления кредита за рефинансированием? Вам откажут, т. к. не прошло полгода. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами или оформить перекредитование в другом банке по меньшей процентной ставке, у вас не должно быть просрочек.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Какая процедура ожидает неплатежеспособного заемщика в суде?

Банк обращается в суд с иском о взыскании суммы накопившегося долга, всех неоплаченных процентов, возникших штрафов (которые обычно назначаются на уровне ставки рефинансирования Банка России и включаются, как только очередной платеж просрочен). Учитывая тот факт, что у заемщика нет другого имущества, которое бы подлежало аресту и реализации, то банк будет просить обратить взыскание на предмет залога. В этом случае, если банк примет положительное решение по этому иску, квартира будет продаваться через систему торгов. Ее стартовая цена составит примерно 80% от рыночной стоимости (которую определяет оценщик).

Если с первого раза квартиру реализовать не получится, то назначается дата повторных долгов, при этом стартовая цена опускается еще на 15% от оценочной стоимости. В тот момент, когда квартиру купят, вырученные от продажи средства должны пойти на погашение полного долга перед банков – со всеми процентами и штрафами, а также остатка суммы кредита. Если полученных средств будет недостаточно, то Вы должны будете его внести самостоятельно, используя другое имеющееся у Вас имущество. Вот почему, принимая Ваши документы к рассмотрению на этапе принятия решения о выдаче кредита, финансовое учреждение изучает все особенности Вашего финансового положения, чтобы в случае чего быть защищенным со всех сторон.

Если у Вас нет никакого имущества, то в решении будет содержаться норма о том, что впредь Вы должны будете отдавать 50% своей зарплаты приставам в счет оплаты Вашего долга. В принципе, ничего не поменялось, однако если раньше Вы самостоятельно принимали решения и платили по кредитам, то теперь это решение принимают за Вас банки. Если в кредитном договоре есть созаемщики (например, супруг или супруга), то 50% зарплаты должны будут отдавать и они. Невеселенькая перспектива, не правда ли?

Как избежать финансовых трудностей, связанных с оплатой ипотеки?

Чтобы обезопасить себя от неподъемных финансовых обязательств, этим вопросом нужно озаботиться еще до оформления ипотеки. Во-первых, рекомендуется создать финансовую подушку безопасности в размере 3-6 ежемесячных заработков. Это позволит своевременно погашать задолженность во время поиска новой работы в случае потери дохода.

Во-вторых, перед оформлением кредита нужно распланировать бюджет и понять, какой процент от доходов семьи будут занимать выплаты по ипотеке. Лучше, если данный показатель не будет превышать 30%. Премии и прочие виды бонусов в расчет принимать не стоит, так как работодатель может перестать их выплачивать.

Еще один способ обезопасить себя — оформление страхования жизни и здоровья. При наличии полиса заемщик будет освобожден от обязательств в случае утраты трудоспособности. Некоторые банки также предлагают оформить страховку от недобровольной потери работы.

Как происходит судебное взыскание задолженности по кредитам

При нарушении сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов у кредитора возникает право обратиться в суд. Банк подготовит подтверждающие наличие долга документы и составит заявление о выдаче судебного приказа либо исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту, после чего подаст его на рассмотрение в суд.

Судебное взыскание задолженности по кредитам подразумевает две процессуальные формы:

1. Приказное производство — облегченная и ускоренная процедура при общей сумме требований до 500 тыс. руб. В данном случае разбирательств по делу не будет, вы не сможете высказать свою точку зрения. Судебный приказ судья выносит единолично. На возражения и отмену приказа у вас будет всего 10 рабочих дней с момента его получения, после чего он вступит в законную силу.
2. Исковое производство ― при сумме долга больше 500 тыс. руб., при наличии спора по сумме или срокам взыскания, а также если судебный приказ был отменен по заявлению должника. Вам придет уведомление (повестка) о дате, времени и месте проведения предварительного слушания. В ваших интересах принимать участие во всех судебных процессах, подавать ходатайства об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.

Какие особенности судебного взыскания в порядке искового производства

Задача искового производства — разрешение правовых споров. Гражданские дела о взыскании задолженности по кредитам подсудны судам общей юрисдикции, рассматриваются они районным судом первой инстанции по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по адресу проживания заемщика, указанному в договоре кредита (займа).

Дело о взыскании в порядке искового производства возбуждается путем подачи кредитором искового заявления в суд (в письменном виде или в электронной форме на официальном сайте суда). Если оспаривать требования банка вы не намерены — ваше участие в процессе будет сведено к минимуму.

Важно! Исковое производство дает вам возможность подавать возражения и заявлять встречные требования к банку. Процесс этот требует времени, так что вы получите еще и своеобразную отсрочку. Результатом грамотного ведения дела может стать исключение или уменьшение заявленных банком требований, пересмотр условий кредитного договора и получение удобных условий погашения кредита.

Готовьтесь принимать активное участие в судебных процессах, если у вас есть:

• Основания для признания кредитного договора недействительным в полном объеме или в части конкретных условий (вы не получали кредит, средства не поступили в ваше распоряжение или поступили, но не в полном объеме, банк в одностороннем порядке изменил условия или тарифы, в результате чего ваше положение ухудшилось).
• Возражения по суммам неустойки, начисленных процентов и комиссий, и вы готовы побороться за уменьшение платежей.
• Желание добиться реструктуризации долга, предоставления рассрочки/отсрочки по выплатам.

Вам придется убедить суд, что нарушение условий кредитного договора и просрочки были вынужденными, обусловленными возникшими сложными жизненными обстоятельствами по независящим от вас причинам. Вам придется не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их документально.

Какие банки подают в суд на должников?

Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:

• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• Газпромбанк;
• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Райфайзенбанк;
• Хоум кредит банк.

Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним – и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.

В каких случаях банк подает в суд?

Если у гражданина имеется просрочка в ежемесячных платежах, банковские организации имеют право подать на должника в суд для возврата долга. Банк не благотворительная организация, выдающая деньги всем желающим. Он никогда не будет работать себе в убыток. Рано или поздно банк подает заявление с требованием взыскания денежных средств с должника.

Когда именно неплательщику ожидать повестки в суд, никто не скажет. Исходя из судебной практики, банковские организации обращаются в суд по истечении 3-х месяцев просрочки ежемесячных платежей должника. Некоторые банки могут вести переговоры с гражданином о добровольном погашении задолженностей до полугода, а затем обращаются в суд. Договором кредитования могут быть предусмотрены и другие сроки.

К тому же, крупные федеральные банки уже давно наладили и автоматизировали процедуру подачи заявления в суд онлайн. Банковская система автоматически меняет в исковом заявлении данные должника и сумму долга.

Существует один важный нюанс – срок исковой давности. Если в течение трех лет кредитная организация не заявляет о долговых претензиях на должника в суд, то в дальнейшем судебное взыскание денежных средств будет невозможно. Суд просто отклоняет иск банка за истечением сроков исковой давности. Но не ждите такого подарка от своего кредитора. Это практически невозможно. Банк всегда захочет вернуть свои деньги.

На факт подачи заявления в суд могут влиять следующие обстоятельства:

• сумма задолженности. Чем она выше, тем быстрее сотрудники банка обратятся в суд за решением спора;

• длительность имеющейся просрочки. Как правило, иски подаются, начиная с трехмесячной просрочки до года;

• сумма оставшейся задолженности.

Варианты решения суда

Дела о возврате просроченных задолженностей рассматривают суды. Если взыскание проходит посредством вынесения судебного приказа, то кредитор обращается в мировой суд, в случае подачи искового заявления кредитор обращается в суды общей юрисдикции.

Первое слушание в суде будет предварительным. На этом этапе судопроизводства принимаются ходатайства и возражения (несогласие должника-ответчика с требованиями банка-истца). На предварительном слушании судья предложит сторонам подписать мировое соглашение. Это означает прекращение судопроизводства и позволяет решить финансовый спор заемщика и банка самостоятельно. Однако, сам факт того, что решение возникшего спора дошло до суда, говорит о том, что такое развитие событий имеет немного шансов.

Если истец и ответчик не нашли компромиссного решения по вопросу спора, то назначается дата судебного разбирательства.

Суд может принять следующие решения по взысканию задолженностей с должника:

1. Взыскать сумму задолженности с ответчика.

2. Отказать во взыскании задолженности.

Пошаговый план как законно не платить кредит

1. Обязательно просчитайте все варианты, попробуйте договориться с банком, возможно получиться сделать реструктуризацию долга, сделать рефинансирование кредита или даже оформить кредитные каникулы. Но знайте, кредитные каникулы дадут передышку лишь на короткий срок. Если договариваетесь о реструктуризации или рефинансировании взвесьте решение, точно ли вы сможете платить платежи. Будьте внимательны к предложениям банка. Банк может во всех этих случаях и увеличить процентную ставку, окончательная выплата тоже может увеличиться, внимательно изучите предложение банка, и снова все взвесьте. Не торопитесь подписывать документы, лучше обратитесь к кредитному юристу за консультацией.

Практика показывает, что в большинстве случаев заемщики оформляют кредитные каникулы, делают реструктуризацию или рефинансирование, но все-равно не могут платить по кредитам.

2. Если банк не пошел на встречу с оформлением кредитных каникул, реструктуризации, рефинансирования кредита, или вы сами понимает, что не сможете даже в таком случае платить необходимые платежи, тогда вы можете просто перестать платить вообще за кредиты. Ничего страшного в этом нет, по закону тоже ничего за это не будет. Что может быть по закону я уже рассказал ранее в этом видео: суд, судебный акт, приставы. На СМС, звонки и письма не обращайте внимание, можете не брать трубку, можете добавить звонящего в черный список, может изменить свой номер мобильного телефона.

Внимание: если платить, то платить всем кредиторам, если не платить, то никому!

Похожие записи:

• Как переоформить земельный участок на другого человека? актуальная информация на 2024 год
• Сколько квадратных метров положено на человека в Московской области в 2024 году по закону
• Предоставляются ли вычеты на детей по договору ГПХ