Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление ОСАГО при покупке подержанного автомобиля в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В законе не установлен предельный срок использования автомобиля. Соответственно, нет и официального определения, что считать старым автомобилем. Несколько лет назад в Госдуме предлагали запретить использование старых машин, но закон так и не был принят.
ОСАГО и возраст автомобиля: какие есть правила
Раньше автомобили должны были регулярно проходить техосмотр. Важно было не сколько машине лет, а проходит ли она проверку по своему состоянию. В 2021 году был принят новый закон: легковым авто и мотоциклам больше не нужно проходить техосмотр. Эта проверка теперь добровольная. Техосмотр все равно может понадобиться в некоторых ситуациях: например, если авто старше четырех лет меняет владельца.
Возраст автомобиля можно рассчитывать двумя способами: в годах использования и в пройденных километрах. И годы, и километры по-своему влияют на износ авто.
Документы для оформления
Неважно, какой способ приобретения страховки ОСАГО при покупке подержанного автомобиля вы выбрали, необходимо подготовить документы.
Список документов:
- Договор купли-продажи. Поскольку машина не поставлена на учет, следует предъявить договор купли-продажи. Согласно закону документ можно заполнить собственноручно и поставить подпись прежнего и нового владельца. Оформление нотариального договора не требуется.
- Паспорт собственника. Поскольку расчет страховой премии производится по прописке собственника, то необходимо предъявить паспорт с постоянной или временной регистрацией.
- Документы на авто. Поскольку договор ОСАГО оформляется в отношении конкретного ТС, следует предъявить ПТС.
- Водительские права. Необходимо предоставить оригинал или копию прав всех водителей, которые будут допущены к управлению. Не стоит забывать, что общее количество водителей не должно превышать 5 человек. В противном случае необходимо переплатить и оформить договор с условием «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению».
- Диагностическая карта. Технический осмотр запрашивается на транспортные средства, с момента выпуска которых прошло 3 года. Получить бланк диагностической карты можно после проверки на аккредитованной станции.
При оформлении в офисе страховая компания дополнительно может запросить заполненный бланк заявления.
Особенности покупки полиса для подержанного авто
Желание иметь собственный автомобиль оправдано. Городской житель сможет легче преодолевать расстояния, порой довольно большие между домом и местом работы. А в небольшом населенном пункте и вовсе сложно обойтись без своего транспорта, надеясь только на общественный.
Каждому хочется купить новое авто, но не всегда это согласовывается с финансами. Нередко останавливают свой выбор на подержанных машинах. Таким образом можно купить довольно неплохой автомобиль по цене, доступной человеку на данный момент.
В числе хлопот, связанных с покупкой авто — оформление документов. Особое внимание нужно обратить на полис «автогражданки». И не только потому, что он имеет статус обязательного, но и в целях защиты личной ответственности. Полис гарантирует, что водитель сможет выполнить обязательства, если возникнет такая необходимость.
Порядок оформления страховки
Процесс оформления страховки при покупке подержанной машины состоит из двух этапов. Первый — расторжение действующей страховки у предыдущего владельца. Второй — оформление нового полиса.
Чтобы расторгнуть старую страховку, предыдущий владелец должен будет обратиться в отделение страховой компании и заполнить заявление. Для этого ему нужно будет предоставить документы, подтверждающие факт продажи машины. После рассмотрения заявления и принятия положительного решения договор будет считаться недействительным. Бывший страхователь получит остаток страховой премии за период до конца действия полиса.
Оформить новый полис вы сможете как в отделении, так и онлайн. В первом случае вам нужно будет обратиться в офис интересующей вас компании с необходимыми документами и заполнить заявление. Во втором случае заявление вы заполните на сайте страховщика, там же вы сможете загрузить скан-копии требуемых документов. После оплаты страховой премии вы получите бумажный или электронный полис соответственно.
Как влияет возраст автомобиля на стоимость страховки?
Стоимость страховки на любой автомобиль рассчитывается по формуле:
T = TБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН
Т – это тариф, который мы заплатим за страховой полис на год.
ТБ – базовый тариф, который устанавливает страховая компания.
Затем идут коэффициенты безаварийной езды, территориальные, возраста и стажа водителей, допущенных к управлению авто и другие.
Особое внимание в этой формуле обратим на КМ – коэффициент мощности автомобиля. Его значение можно посмотреть в таблице ниже.
| Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент |
| до 50 | 0,6 |
| 50-70 | 1 |
| 70-100 | 1,2 |
| 100-120 | 1,2 |
| 120-150 | 1,4 |
| свыше 150 | 1,6 |
Как оформляется страховка при покупке автомобиля по договору купли-продажи
Договор обязательного страхования ответственности водителя перед третьими лицами необходимо оформить при покупке как нового транспортного средства, так и подержанного автомобиля.
Приобрести полис ОСАГО вы обязаны в течение 10 дней с момента покупки машины. Новый автомобиль или нет — значения не имеет. За отсутствие обязательной страховки в этот временной промежуток сотрудник государственной инспекции вас не оштрафует, если у вас при себе будет договор купли-продажи. Но при дорожном происшествии оплата расходов потерпевших ляжет на ваши плечи, поэтому стоит оформить полис как можно быстрее.
Без оформленного договора страхования машину не поставят на учет в государственной инспекции безопасности дорожного движения. Полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля или нового — обязательный документ.
ОСАГО при покупке подержанных авто
Специалисты компании Carrotstrah напоминают о следующих моментах, которые возникают при покупке подержанного автомобиля:
- Будьте готовы к тому, что действующий страховой полис потеряет свою силу и станет недействительным.
- Наличие полиса ОСАГО обязательно для дальнейшей постановки авто на учет.
- Страховая компания не подпишет с вами договор без отметки в диагностической карте.
Сложность в том, что машина уже принадлежит вам, но доехать до станции техосмотра вы не имеете права, т.к. нет страховки. Существует два варианта выхода из положения:
- Попросить старого владельца довезти машину до станции ТО;
- Вызвать эвакуатор.
Диагностическая карта при оформлении ОСАГО
В настоящее время страховые компании следят за обязанностью водителей проходить технический осмотр автомобилей. Для этого при оформлении страхового полиса ОСАГО агент в обязательном порядке потребует предъявить ему действующую диагностическую карту. Без этого продажа страхового договора невозможна.
При этом не имеет значения дата очередного технического осмотра, карта должна действовать в день оформления полиса. Даже если ее срок истекает на следующий день, страховая компания не может отказать в заключении договора.
Некоторые водители не следят за сроком окончания техосмотра и продлевают карту только перед покупкой полиса. Это неправильно и чревато серьезными последствиями. Отсутствие у виновника на момент аварии действующей диагностической карты является поводом для регресса. Это значит, что страховая компания оплатит ремонт машины пострадавшего, но впоследствии взыщет сумму выплаты с нарушителя. Чтобы избежать таких неприятных последствий, необходимо продлевать техосмотр вовремя, независимо от даты окончания ОСАГО.
Особенности оформления ОСАГО при покупке подержанного автомобиля
После подписания сделки о купле-продаже нужно оформить автогражданку на нового владельца машины. Поэтому бывшему хозяину СК должна вернуть ранее выплаченные им денежные средства за оставшийся период времени действия страхового договора.
Как правильно оформить автогражданку на купленный б/у автомобиль? Есть несколько способов получения ОСАГО на автомашину с пробегом:
- Обратиться в офис проверенной СК для заключения договора обязательного страхования на нового владельца транспортного средства.
- Страховой брокер, воспользоваться его услугами. Этот специалист сможет подъехать к месту заключения сделки купли-продажи б/у авто и оформить договор обязательного страхования. Но этот вариант считается сомнительным, так как бланк автостраховки может оказаться поддельным. Чтобы себя обезопасить, можно позвонить в фирму, и узнать работает ли у них такой сотрудник. Если машина приобретается в автосалоне, то сразу можно будет оформить страховку у работающих там страховых агентов. Хороший брокер сможет помочь оформить полис обязательного страхования правильно, быстро и на выгодных условиях.
Если автомобиль старше 3 лет, то для оформления страховки потребуется прежде получить диагностическую карту. Этот вид документа выдаётся только на специализированных пунктах технического осмотра, и при условии, что основные элементы и системы машины находятся в полностью исправном состоянии.
Если авто старше 3 лет, но моложе 7, то диагностическую карту можно получить сроком на 2 года, что позволяет значительно сэкономить денежные средства. Автомобили старше 7 лет необходимо направлять на техосмотр ежегодно. Вне зависимости от возраста машины некоторые категории автотранспорта подвергаются такой операции намного чаще. Например, владельцы грузовиков должны направлять автомобили на техническое освидетельствование не реже 1 раза в год, а транспорт, на котором осуществляется перевозка пассажиров, – раз в полгода.
При оформлении страховки ОСАГО следует учитывать большое количество различных нюансов, чтобы в дальнейшем у водителя не возникло каких-либо проблем при проверке документов сотрудником ДПС или при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Прежде всего, владельцу ТС следует обратить внимание на следующие особенности оформления ОСАГО:
- Заполнять бланк должен только представитель страховой компании.
- Перед тем как купить полис, владелец ТС должен проверить достоверность информации внесённой в документ.
- Если оформление полиса ОСАГО осуществляется впервые либо в новом офисе, чтобы исключить вероятность мошенничества можно потребовать от сотрудников предъявить документы подтверждающие факт регистрации компании.
Также желательно перед посещением офиса страховой фирмы произвести самостоятельный расчёт стоимости полиса, учитывая все имеющиеся понижающие и повышающие коэффициенты.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Какое количество времени предоставляется водителю на оформление полиса ОСАГО после покупки автомобиля? | Водитель обязан заключить договор со страховой компанией не позднее 10 суток после покупки машины. |
| Можно ли просто переписать договор купли-продажи и не страховаться? | Если будет установлен факт подделки документа, то водитель может быть привлечён к ответственности. Кроме этого управление автомобилем без страховки может привести к серьёзным финансовым расходам в случае возникновения ДТП по его вине. |
| Можно ли застраховать автомобиль, который принадлежит другому человеку? | Такая возможность предусмотрена законодательством, но только при наличии доверенности от владельца машины. |
| Когда можно не оформлять полис ОСАГО? | Не оформлять полис ОСАГО можно только в том случае, если владелец автомобиля не использует своё движимое имущество по назначению. То есть, на стоящее в гараже авто оформлять страховку не нужно. |
| Можно ли купить полис ОСАГО на 2 недели для того, чтобы перегнать автомобиль в отдалённый регион страны? | Если после приобретения ТС владелец авто не успевает в положенный законом срок перегнать автомобиль, то в страховой компании могут предоставить возможность застраховать машину сроком на 20 дней. |
| Можно ли оформить полис ОСАГО через интернет? | В настоящее время каждый владелец автомобиля может приобрести электронный полис, который можно оформить непосредственно на официальном сайте страховой компании либо через портал «Госуслуги». |
| Если человек управляет автомобилем по доверенности, имеет ли он право от своего имени оформить страховой полис? | Приобрести полис ОСАГО можно по доверенности, заверенной у нотариуса, но в документе в любом случае будет стоять ФИО собственника транспортного средства указанного в ПТС. |
Оформление покупки б/у автомобиля в 2021 году
Важно отметить, что представители страховых компаний при расчете цены принимают во внимание персональные условия автолюбителя.
На размер стоимости влияет:
- на какую машину оформляется страховка
- сколько водителей будут управлять транспортом
- данные всех водителей
- сколько лошадиных сил в машине
- где прописан собственник
- сколько месяцев будет действовать защита
Каждому условию соответствует свой коэффициент в тарифном руководстве. Все полученные значения перемножаются. В результате этого получается итоговая цена, которую следует заплатить автолюбителю.
Воспользоваться обязательным страхованием могут те водители, которые предъявят все документы.
Физические граждане, которые используют машину для личных целей, должны подготовить:
- паспорт
- документ на ТС, с целью подтверждения права собственности и характеристик
- водительские права
- бланк ТО
Юридические лица должны дополнительно подготовить:
- реквизиты компании
- доверенность на сотрудника, который занимается оформлением ОСАГО
- уставные документы
При электронном оформлении ряд страховых компаний просят сделать качественные фотографии перечисленных документов и загрузить их в личном кабинете.
Купит полис можно в офисе страховой компании. Однако, для удобства автолюбителей РСА предложил покупать защиту через интернет. Через интернет можно оформить покупку без очередей и дополнительных услуг. Теперь вы не услышите отказа, поскольку сами будете руководить процессом оформления и выбирать компанию. Рассмотрим, как происходит покупка, и оплата полиса в режиме реального времени.
Для приобретения е-ОСАГО вам потребуется заполнить заявление, или как некоторые эксперты говорят – заявку. Прежде чем подавать заявку, каждому владельцу транспорта потребуется сделать расчет через калькулятор на нашем портале, и выбрать предложение от страховщика.
Сделав выбор, в заявке потребуется указать данные:
| Страхователя |
|
| Собственника | |
| Транспорта | Прописываются все характеристики транспорта. Для корректного ввода сведений следует подготовить ПТС или СТС |
| Срок | Указывается дата начала договора. Срок окончания рассчитывается автоматически, исходя из выбранного периода. |
| Водителей | Следует прописать личные данные каждого допущенного участника движения, номер водительских прав и стаж управления. |
| ТО |
|
Полис ОСАГО без техосмотра в 2021 году — нововведения в ТО
Сразу необходимо отметить, что покупка полиса ОСАГО на подержанный автомобиль ничем не отличается от стандартной процедуры оформления.
Для оформления договора потребуется подготовить полный пакет документов и обратиться к страховщику. Сегодня оформить бланк можно:
- лично в офисе или через страхового агента на рынке или салоне;
- через интернет.
Оформление полиса ОСАГО при покупке подержанного автомобиля в офисе:
- Подготовка полного пакета документов.
- Внесение оплаты.
- Предоставление документов и машины, с целью проведения визуального осмотра, по требованию страховщика.
- Обращение в офис.
- Проверка полиса ОСАГО на корректность указанных данных.
- Получение полного пакета документов.
- Выбор страховой компании.
Поскольку с 2015 года появилось электронное страхование, многие автолюбители предпочитают экономить свое личное время и покупать защиту дистанционно. Приобретение ОСАГО при покупке б/у автомобиля через интернет:
- Получение договора.
- Проверка полиса и оплата по карте.
- Расчет страховой премии на нашем портале, через калькулятор.
- Выбор страховой компании.
- Самостоятельное заполнение онлайн-заявления.
- Регистрация на сайте страховщика.
После покупки подержанного ТС и подписания договора купли-продажи, можно оформить страховку ОСАГО на автомобиль с пробегом онлайн за 5-10 минут.
Важно! Согласно договору купли-продажи каждый автолюбитель обязан поставить машину на учет в течение 10 дней.
Многие владельцы ТС уверены, что могут в течение указанного срока управлять машиной без страховки.
Важно понимать, что в данном случае все расходы с восстановительным ремонтом, в результате ДТП, придется возмещать за счет собственных средств.
Стоимость ОСАГО меняется практически каждый год. В прошлом году для физических лиц базовая ставка находилась в пределах 2746– 4942 рубля (коридор, согласно Указания ЦБ РФ).
С 1.01.20 коридор базовых ставок должен быть расширен на 40%, а с 1.10.20 – еще на 30%.
Кроме этого стоимость страховки зависит от коэффициентов, учитывающих возраст и стаж страхователя, участие в ДТП и период страхования.
По критериям «возраст» и «стаж водителя» применяются обновлённые коэффициенты, что привело к следующему изменениям:
- на 55% подорожал полис для водителей в возрасте 22–24 года со стажем вождения 5-6 лет;
- на 31% страховка стала дороже для водителей в возрасте 25–29 лет с таким же стажем. При стаже вождения 7-9 лет для водителей этой возрастной группы ОСАГО подорожала на 22%;
- скидка до 34% предусмотрена для водителей в возрасте от 49 лет, стаж вождения которых превышает 14 лет.
Ранее предполагалось, что с 1.01.20 при расчете стоимости полиса не учитываться территориальный коэффициент (КТ), а с 1.10.20 – коэффициент мощности (КМ). Но данные изменение пока законодательно не закреплены.
Сначала разберемся, какие документы нужны для ОСАГО при перерегистрации машины на нового владельца. В этом случае продавец авто подаёт в СК:
- Заявление. Оформляется оно в офисе страховщика. В тексте документа должна содержаться просьба о возврате неиспользованной суммы.
- Ксерокопию документа, подтверждающего факт купли-продажи автомобиля.
- Ксерокопию ПТС (если он не электронный).
- Действующий полис ОСАГО, по которому будет проведена компенсация.
- Квитанцию об оплате страховки.
Покупатель машины предоставляет в СК:
- оригинал паспорта;
- копию ДКП автомобиля.
Сегодня каждый автовладелец имеет возможность выбирать между двумя способами оформления ОСАГО: в офисе или на сайте в интернете. Каждый из них обладает собственными особенностями и должен быть рассмотрен отдельно.
Большинство оформляемых страховых полисов выписываются на физических лиц, являющихся основной категорией страхователей по ОСАГО. В 2021 году набор требующихся для заключения договора документов никаких изменений не претерпел. Страховой агент предложит клиенту предоставить следующие бумаги:
- Диагностическая карта. Уже несколько лет она выступает заменой для свидетельства техосмотра, неся в себе аналогичные функции. Пройти техосмотр транспортного средства необходимо перед тем, как обратиться к страховщикам. Сам документ представляет собой обычный лист А4 с отметками о состоянии тех или иных узлов и агрегатов.
- Заявление, заполняемое клиентом в офисе на бланке компании-страховщика.
- ПТС или СТС автомобиля. С учетом того, что в 2021 году дилеры будут выдавать ПТС в электронном формате, для предоставления страховщику потребуется заблаговременно получить выписку в бумажном формате.
- Паспорт страхователя и владельца транспортного средства.
- Водительские права всех лиц, включаемых в страховой полис ОСАГО. В случаях, когда выбирается вариант неограниченной страховки, то достаточно предоставить права только страхователя автомобиля.
В случае, если в 2021 году страховать автомобиль будет юридическое лицо, то потребуется уже несколько иной формат пакета с необходимой документацией. Потребуются:
- ПТС или СТС транспортного средства;
- Диагностическая карта;
- Доверенность, выданная руководителем предприятия на лицо, исполняющее роль страхователя;
- Выписка из ЕГРЮЛ;
- Заявление, оформленное в офисе на бланке, предоставленном страховщиком;
- Печать организации.
С учетом того, что никаких изменений в регламент получения ОСАГО в стране в текущем году введено не было, при приобретении страховки в 2021 году клиент будет получать в офисе полис, выполненный на бланке фирменного образца со всеми реквизитами и живыми печатями.
В случае, если страховка была оформлена посредством интернета, полис приходит клиенту на электронную почту. Для предоставления работникам ГИБДД или страховым агентам его не обязательно распечатывать. Достаточно хранить полис или его номер на смартфоне.
Необходимо отметить один важный момент, который действует в 2021 году: страховой полис начинает действовать через 3 дня после заключения договора. Соответственно, чтобы не остаться несколько дней без страховки, оформить ОСАГО нужно заранее.
Вместе с полисом клиентам выдается квитанция, подтверждающая факт оплаты, правила страхования и памятку, описывающую порядок действия водителя в случае возникновения аварийной ситуации. Они не относятся к категории обязательных и хранить их можно по своему усмотрению.
Страховой полис был введен в 2002 году, как обязательный продукт. Основная цель введения полиса – защита финансовых интересов водителя. Стоит учитывать, что по договору предусмотрена выплата пострадавшему в аварии участнику движения. Виновная сторона освобождается от выплаты и экономит собственные средства. Получается, полис нужен для защиты финансовых интересов виновной в ДТП стороны.
В рамках обязательного страхования владельца транспортного средства предусмотрена выплата по двум рискам.
Выплата предусмотрена, если:
- Причинен ущерб транспортному средству. Сумма выплаты утверждена на законодательном уровне и по состоянию на январь 2019 года составляет не более 400 тысяч рублей. Стоит отметить, что выплата предусмотрена для каждого пострадавшего.
- Причинен вред жизни и здоровью. Максимальный лимит по выплате составляет 500 тысяч рублей на каждого пострадавшего. Выплата предусмотрена как водителю и пассажирам, так и пешеходу.
Виновник аварии не может рассчитывать на получение компенсации в рамках обязательного продукта.
Для расчета премии страховые организации используют тарифы, утвержденные РСА и Центральным банком. Для вашего удобства рассмотрим, какие показатели утверждены на законодательном уровне.
Тарифы:
| Базовый показатель | Со стороны государства были пересмотрены базовые показатели в отношении всех типов транспортных средств. Изучив их, становится ясно, что тарифы не только увеличились, но и уменьшись. Как и прежде, для страховщика установлен диапазон по ставке, в пределах которого он может сделать выбор. Показатели, минимальные и максимальные:
|
| Регион прописки | Для каждого региона установлен свой коэффициент. Изучив их, становится ясно, что максимальный показатель утвержден для крупных населенных пунктов с большой аварийностью. Автолюбители, которые используют транспортное средство в небольших городах или селах будут оплачивать ОСАГО по минимальному коэффициенту. |
| Показатель КБМ | Таблица изменилась только внешне. Все показатели остались неизменными. Как и прежде водитель получает скидку 5% за каждый год без аварий. Аварийные участники движения получают повышающий коэффициент. Максимальный бонус, который можно накопить, не превышает 50%. |
| Срок | Оформить ОСАГО можно на срок от 3 месяцев до 1 года. Для расчета минимального срока используется коэффициент 0,5. |
| Мощность | Как и прежде, при расчете учитывается коэффициент по мощности из 7 доступных диапазонов. Минимальный показатель по мощности составляет 0,6. Максимальный не превышает 1,6. |
| Количество водителей | Если ранее за неограниченный полис взималась плата по тарифу 1,8, то теперь используется 1,87. |
| Данные водителей | Изменились коэффициенты исходя из возраста и стажа водителей. Если раннее было 4 показателя, то в настоящее время таблица включает 8 градаций. Максимальный предел по возрасту и стажу увеличен до показателя 1,87, в то время как минимально снижен до 0,93. |
| Прицеп | Если транспортное средство используется с прицепом, то по договору применяется повышающий коэффициент, который зависит от типа автомобиля. |
Стоит учитывать, что процедура оформления для новых авто и поддержанных немного отличается.