Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если пришло письмо от коллекторов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».
Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?
Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.
Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.
Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.
Как отказаться от общения с коллектором?
Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.
Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.
При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.
Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.
Что делать, если вы получили письмо от коллекторов?
Для начала необходимо убедиться, что письмо предназначено именно вам. Если кредит вы не брали или попросту платите вовремя — не обращайте на письмо внимания. При наличии долга позвоните в банк и уточните у сотрудника, передал ли банк право требования задолженности коллекторскому агентству. Если да, то значит письмо действительно прислали коллекторы, если нет — это обычные мошенники.
Если коллекторы начали звонить с требованиями о погашении несуществующей задолженности — это повод обратиться в полицию. Однако если за вами водится «грешок», то прежде всего задайте вопрос звонящему, почему банк и коллекторское бюро не уведомили вас о перепродаже. Такое правило установлено в ст. 382 ГК РФ. После этого отправьте коллекторам письмо и запросите бумаги по вашей задолженности по кредиту.
Существует два варианта развития событий:
- Ваших документов у коллекторов нет
Если взыскатели не могут сказать ничего вразумительного, вы вправе отказаться от переговоров с ними.
- Необходимые бумаги у коллекторов есть
Если сотрудники агентства соглашаются выслать интересующие вас бумаги, запросите дополнительно выписку, где указана общая сумма вашей задолженности и ее расчет. Помните, что оплачивать пересылку документов вы не обязаны.
Оплата расходов на отправку документов — обязанность коллекторов.
Если с присланными документами все в порядке, можно предложить новому хозяину вашего долга урегулировать вопрос в мировом порядке. В случае отказа, настаивайте на подаче искового заявления в суд, тогда вы сможете добиться:
- Фиксации суммы задолженности
После подачи искового заявления на основной размер долга больше не начисляются проценты, пени и штрафы за просрочку.
- Возможности оспаривания
Если вы наймете грамотного адвоката, он сможет обжаловать исковое заявление коллекторов, выразив возражения относительно суммы начисленных пеней, штрафов и др.
Суд может уменьшить сумму штрафных санкций, которые были начислены за период просрочки. В процессе рассмотрения дела судья обязательно проверит правомерность и обоснованность требований коллекторов. Если выяснится, что они действуют незаконно, в удовлетворении исковых требований им откажут.
Второй вариант подразумевает полную передачу права требования долга по кредиту третьему лицу, а значит, оплачивать долг придется уже в коллекторское агентство. По обыкновению такое письмо называется уведомлением об уступке прав требования, следовательно заемщик теперь должен исполнить долговое обязательство перед коллекторами.
Получив такое уведомление, должнику необходимо очень внимательно с ним ознакомиться и отправить по указанному адресу ответное письмо с просьбой о предоставлении заверенной копии договора с кредитором об уступке права требования, личные материалы дела по кредитному договору и сам кредитный договор. Письмо следует отправить через почтовое отделение с уведомлением о вручении.
Также нужно направить запрос в банк с просьбой предоставить заверенную копию документа о совершенной переуступке.
Помимо полиции есть еще несколько организаций, куда можно обращаться, если угрожают коллекторы.
- НАПКА. Это ассоциация, в которую входят все крупнейшие коллекторские службы. Организация сформирована специально для того, чтобы контролировать действия взыскателей. Если обратиться к ней с жалобой, сотрудники будут обязаны провести проверку.
- Отделение Роспотребнадзора. Его сотрудники также при поступлении заявления должны выполнить проверку коллекторского агентства.
- Прокуратура. В этот орган стоит обращаться сразу же, если поступают угрозы расправой.
- Суд. В судебный орган следует идти, если вышеуказанные учреждения не помогли в борьбе с коллекторами.
Итак, долг имеет место быть и что делать, если приходят письма коллекторов? Обращаемся в центральный офис вашего банка кредитора и узнаем, был ли договор перепродажи долга коллекторскому агентству.
В любом случае вы имеете право получить копию такого договора. На основании этой информации можно понять, вы по-прежнему должны банку, а коллекторы – лишь фикция или же они теперь выступают в роли покупателей проблемного долга и разбираться надо только с ними.
Второй немаловажный момент – сколько именно стоит уплатить? Коллекторы могут запросто прибавить к долгу ещё несколько тысяч якобы за свои услуги, называя это штрафными санкциями. Они не имеют на это законных оснований, любой суд встанет на сторону заёмщика и отменит эти накрутки.
Но сначала в банке следует получить справку, в которой точно прописана сумма долга со всеми объяснениями.
Чего нельзя делать, при получении письма от коллекторов?
Получив письмо от коллекторской конторы, нельзя, во-первых, ничего не выяснив, идти в банк и оплачивать указанные в письме счета. Дело в том, что согласившись с частью долга, должник соглашается с размером всего долга. Это означает, что в присланной бумаге может быть указана одна сумма, а на деле окажется, что сумма долга в разы больше.
Если заёмщик оплатит сумму, указанную в письме от коллекторов, он будет признан согласившимся со всей суммой долга. В этой ситуации будет тяжело доказать правоту заёмщика в суде.
Таким образом, присланный документ (вполне вероятно, не являющийся официальным) не является основанием для оплаты.
Во-вторых, нельзя паниковать. Действительно, с получением первого письма заёмщик становится мишенью для телефонных и посещений. Однако, коллекторы должны действовать в рамках закона. Если же конторы по взысканию переходят границы, заёмщик имеет право обратиться в полицию или потребовать у коллекторов разрешения вопроса через суд.
Что делать, если коллекторы прислали письмо?
Наиболее часто представители коллекторских агентств беспокоят должника звонками, СМС-сообщениями и письмами, отправленными на домашний адрес. Коллекторы имеют право вести с заёмщиком переговоры только в 2 случаях:
- если их нанял банк, в котором гражданин оформил кредит;
- если банковское учреждение заключило договор цессии (то есть уступило право требования задолженности третьим лицам).
В перечисленных ситуациях коллекторы имеют право вести переговоры с должником. Отметим, что в их обязанности не входит взимание долга, опись и оценка имущества гражданина, вымогательство денег и прочие незаконные действия.
Если с вами на связь выходят по телефону, отправление СМС-сообщений (как и осуществление звонков) должно происходить в установленное по закону время с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 20:00 по праздникам и выходным дням.
Если вы обнаружили у себя в почтовом ящике сообщение от коллекторов, не поддавайтесь панике. Первым делом необходимо выяснить, продал ли банк, в котором оформлялся займ, ваш долг коллекторскому агентству. Для этого следует связаться с финансовой организацией любым удобным вам способом – по телефону, почтовым отправлением или личным визитом в отделение банка.
Коллекторское агентство и первоначальный займодатель обязаны подтвердить заключение . Новый кредитор также обязуется предоставить должнику документы, удостоверяющие факт переуступки прав на долг.
Чтобы минимизировать отрицательные последствия, рекомендуем придерживаться следующих советов:
- определите основание, в связи с которым вас тревожат представители агентства (ваш долг был продан или банк нанял коллекторов для ведения переговоров);
- храните все приходящие вам письма (при необходимости вы сможете использовать их в суде);
- старайтесь записывать ваши переговоры с коллекторами на диктофон;
- определите, какую сумму вы должны вернуть фактически (чаще всего агентство специально завышает размер задолженности неправомерными штрафами, процентами и взысканием пени);
- не подписывайте никаких документов без предварительной консультации с юристом.
Вы не знаете, что делать, если пришло письмо от коллекторов? Обратитесь за профессиональной юридической помощью к кредитному адвокату. Большинство контор предлагают своим клиентам бесплатные консультации. Однако представление интересов заёмщика в суде осуществляется платно.
Коротко — как себя вести с коллекторами?
Коллекторы — это индивидуальные предприниматели или организации, которые занимаются взысканием долгов от должников. Иногда они могут поступать назойливо и агрессивно, но важно понять, что есть законы, регулирующие их действия.
- Понять, что коллекторы имеют право делать:
- Звонить вам для напоминания о долге.
- Подавать исковые заявления в соответствии с законом.
- Общаться с вами лично, если вы обратились к ним первыми.
- Вести переговоры и договариваться о вариантах погашения долга.
- Звонить вам слишком часто, особенно в ночное время или в нерабочие дни.
- Использовать оскорбительные или угрожающие выражения в звонках.
- Раскрывать вашу личную информацию третьим лицам без вашего согласия.
- Взыскивать долги, противоречащие законодательству.
Если коллекторы противоречат закону или ведут себя неподобающе, вы имеете право жаловаться на них. Какие действия можно предпринять?
- Попробуйте отвязаться от коллекторов:
- Перестаньте отвечать на их звонки.
- Не давайте им информацию о своих финансовых источниках или месте работы.
- Не принимайте участие в переговорах по телефону.
- Используйте функцию блокировки номера на вашем телефоне для исключения звонков от коллекторов.
- Сообщите о нарушениях со стороны коллекторов, указав информацию о звонках и нарушениях, совершенных вами.
- Ознакомьтесь и расспросьте по контактному телефону о том, какие документы потребуются от вас для подачи жалобы.
- При необходимости, можно запросить анонимную линию поддержки, чтобы оставить жалобу без предоставления личной информации.
- Обратитесь к юристу или специалисту, занимающемуся вопросами коллекторской деятельности, чтобы получить консультацию и помощь в подготовке жалобы.
- Подготовьте необходимые доказательства (записи звонков, текстовые сообщения, письма) для подтверждения нарушений коллекторов.
- Подайте жалобу в соответствующий орган или ведомство, ответственное за контроль коллекторской деятельности.
Помните, что независимо от ситуации, важно сохранять спокойствие и вести себя адекватно. Правовая поддержка и знание своих прав помогут вам справиться с назойливыми коллекторами и защитить свои интересы.
Как общаться с коллекторами?
Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:
-
Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
-
Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
-
Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
-
Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
-
Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.
Имеют ли письма юридическую силу
Методы разных агентств могут отличаться друг от друга. Недобросовестные организации могут попытаться напугать человека, сообщив сведения, которые не соответствуют истине. Это запрещено законодательством. Присланное письмо действительно имеет юридическую силу, если на нем есть факсимиле, а в самом сообщении указана следующая информация:
- сведения о кредиторе (ОГРН, ИНН, контактные данные) и его полномочиях (договоры или иные документы);
- Ф. И. О. и должность лица, направившего письмо;
- подтверждение права требования к должнику;
- структура и размер просроченной задолженности, срок и порядок погашения;
- банковские реквизиты.
Наличие этих атрибутов — первое, что вам стоит проверить, если от коллекторского агентства пришло письмо. Дальнейший порядок действий зависит от того, действительно ли у вас есть непогашенная задолженность.
Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?
Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.
Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:
- Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
- Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.
Основные ограничения и права коллекторских служб по состоянию на 2022 год прописаны в ФЗ от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
В частности, ст. 4-5 прописывают способы и ограничения на взаимодействие с должником, ст. 6-7 – условия для такого взаимодействия. Ст. 8 указанного ФЗ определяет порядок отказа гражданина от общения с коллекторами.
Самое главное: у вас нет НИКАКИХ обязанностей по общению с коллекторскими службами!
Вы имеете полное право в письменном виде потребовать прекращения любого взаимодействия и впоследствии осуществлять любые контакты только через государственные органы – суд или службу судебных приставов.
Никакой ответственности за отказ от общения с коллектором не предусмотрено!