Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мерчант что это такое в эквайринге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.
Сервис Google Merchant Center
Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.
Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.
Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.
Что такое эквайринг: сложные термины простыми словами
Chargeback – это операция принудительного возврата незаконно списанных средств на карточный счет клиента.
Используется в случае мошеннического использования украденного номера кредитной карты и по претензии пользователя.
Необходимо принять во внимание, что большинство стран СНГ (РФ, Украина и т.д.) входят в список высокого риска Visa и MasterCard, поэтому желательно для мерчанта при наличии сомнений отказаться от проведения транзакции.
Западные процессинги и банки очень внимательно следят за уровнем chargebacks на торговом счете (Merchant account) и не следует допускать их уровень выше 1-3%, иначе возможны штрафные санкции со стороны банка и/или отказ от дальнейшей работы (это положение будет прописано в совместном договоре с указанием уровня недопустимости chargebacks).
Это, вероятно, один из самых важных вопросов, на которые следует обратить внимание.
Здесь имеется ввиду можете ли вы перевести средства с торгового счета на другой торговый счет или на банковский счет вашего партнера/подрядчика.
Кроме всего выше, для многих граждан СНГ имеет значение наличие русскоязычного персонала.
Ответьте себе на вопрос в каких странах проживают ваши клиенты? На какие страны рассчитаны ваши услуги?
Ответили? Теперь можно выбирать соответствующий мерчант счет. Например, если вы оказываете услуги англичанам, то лучшим выбором мерчант счета будет Paypal. Так как англичане доверяют этому надежному мерчант провайдеру.
• корпоративный счет в банке;
• корпоративные документы – свидетельство о регистрации предприятия, лицензия на право осуществления деятельности, устав, учредительный договор и т.п.;
• наличие работающего вебсайта;
• сведения о политике компании относительно возврата платежей;
• рекомендации отраслевых организаций или банков;
• копия документа, который удостоверяет вашу личность.
Предоставление данных документов необходимо для идентификации личности заявителя и проверки законности его коммерческой деятельности.
На вебсайте компании необходимо разместить в виде отдельной странички Private Policy и Customer Service, Refund Policy (политика данного мерчанта по возвратам ранее осуществленных его пользователями должна быть четко разъяснена), Cancelation Policy (описание предоставляемых товаров, работ и услуг. В данном разделе необходимо указать цену товара, работы и услуги), Price and currency, Ownership Statement (необходимо указать, какая коммерческая организация владеет и управляет указанным вебсайтом).
Мерчант — что это такое простыми словами
Мерчант представляет собой специально разработанное для владельцев торговых интернет-площадок программное обеспечение, позволяющее получать оплаты с карт и счетов банка покупателей. Эта система отличается высокой скоростью обработки операций, надёжностью и безопасностью.
Деньги могут быть перечислены посредством трех режимов: автомат, полуавтомат, ручной способ. Когда покупатель готов оплатить выбранный товар, программа предоставляет ему на выбор несколько вариантов оплаты (для каждого из них предусмотрен свой мерчант).
Основное преимущество системы – неограниченность в географическом и временном планах. То есть платежи можно совершать из любой точки мира и в какое угодно время суток.
Важно! Мерчант — не аналог или замена банковского счета. Это программное обеспечение обычно используется именно для торговли.
Использование QR в рознице
В целом динамический QR-код предпочтительнее к использованию в точках розничной торговли. Сумма платежа уже зашифрована в коде, и покупателю ее вводить не нужно. После подключения к сервису Плати QR от Сбера или СБП продавцу достаточно обновить софт на кассовом узле, а в момент приема платежа — выбрать нужный способ оплаты.
Оплата по QR-коду также может применяться в отраслях, где преимущественно используют безналичные платежи. Стоит отметить, что пандемия также внесла свой вклад, покупатели чаще стали пользоваться безналичной оплатой, совершая покупки в сети.
Например, магазин с оборотом 2 млн рублей, при эквайринге в 2,5 % заплатит 50 тысяч рублей комиссии, и еще около 6 000 рублей ушло бы на обслуживание физического терминала.
Через сервис Плати QR от Сбера, экономия была бы около 20 тысяч рублей, при ставке 1,5%, при ставке 0,7% в Тинькофф Оплате — 36 тысяч рублей. А на обслуживание термина не пришлось бы тратиться.
Для получения возмещения по торговому эквайрингу необходимо соблюдать определенные условия и сроки.
Во-первых, мерчанту необходимо предоставить полную и достоверную информацию о продажах и проведенных транзакциях. Это позволит банку и эквайреру правильно рассчитать сумму к возмещению.
Во-вторых, сначала необходимо обратиться в банк-эквайрер, с которым заключен договор, и подать заявление о возмещении. Банк обязан рассмотреть заявление и предоставить ответ в течение определенного срока, обычно это 30 дней.
Если банк отказывает в возмещении или не реагирует на заявление, мерчант имеет право обратиться в Центральный банк для разрешения спора. В этом случае срок рассмотрения жалобы составляет 60 дней.
В случае положительного решения банка или Центрального банка, мерчант должен получить возмещение в течение 10 рабочих дней после принятия решения. Если банк не удовлетворяет требованиям, он может быть подвержен штрафным санкциям.
Важно помнить, что сроки и условия могут отличаться в зависимости от страны и банка-эквайрера. Перед заключением договора торгового эквайринга необходимо внимательно ознакомиться с правилами и условиями возмещения, чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем.
Основные недостатки счетов в системе Stripe: тарифы и платежи
Услуги компании Stripe, между тем, недешевы. Для каждого рынка свой тариф, но он всегда включает в себя проценты плюс фиксированную плату за каждую транзакцию. Вы можете уточнить их на любом сайте. Могут быть дополнительные сборы за трансграничные транзакции. Они также заставляют вас получать расчеты в местной валюте — например, продавцы в еврозоне могут получать расчеты только в евро, даже если их продажи осуществляются в долларах США. Stripe устанавливает обменный курс, и Вы не имеете права на возражения по этому поводу. Это может повысить операционные расходы еще на 1-3%.
Для начинающих компаний услуги Stripe удобны, поскольку нет ни требований к минимальным объемам, ни ежемесячных сборов. Они также могут оказаться дешевле мерчант-счетов для операций с высоким риском. Однако, как показал наш анализ, мы смогли сэкономить довольно много денег для обычного бизнеса, реализующего разумное количество и небольшие объемы операций, переориентировав некоторых клиентов со Stripe на более традиционные торговые счета. Поразмышляйте и Вы над этим.
Как настроить эквайринг
Подключить эквайринг могут организации, ИП, а также самозанятые с зарегистрированным ИП. Для самозанятых физических лиц традиционная услуга недоступна, поскольку банк для них не может открыть расчётный счёт. Но они вправе воспользоваться интернет-эквайрингом. В таком случае деньги от клиентов поступают на личную карту самозанятого или на виртуальный кошелек.
Прежде всего перед компанией стоит выбор эквайера, который основывается на оценке условий сотрудничества: ставки, перечня услуг, характеристик предлагаемых терминалов, типов обслуживаемых карт, срока зачисления денег, качества сервиса и так далее.
Затем требуется отправить заявку на подключение услуги. В некоторых случаях эквайер может отказаться от сотрудничества, отклонив заявку. Причинами могут быть испорченная репутация компании, подозрения в экономических преступлениях, сомнения в легальности бизнеса и другие.
Сервис Google Merchant Center
Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.
Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.
Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.
Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.
Мерчант – что это такое простыми словами
Мерчант представляет собой специально разработанное для владельцев торговых интернет-площадок программное обеспечение, позволяющее получать оплаты с карт и счетов банка покупателей. Эта система отличается высокой скоростью обработки операций, надёжностью и безопасностью.
Деньги могут быть перечислены посредством трех режимов: автомат, полуавтомат, ручной способ. Когда покупатель готов оплатить выбранный товар, программа предоставляет ему на выбор несколько вариантов оплаты (для каждого из них предусмотрен свой мерчант).
Основное преимущество системы – неограниченность в географическом и временном планах. То есть платежи можно совершать из любой точки мира и в какое угодно время суток.
Важно! Мерчант – не аналог или замена банковского счета. Это программное обеспечение обычно используется именно для торговли.
Какой процент берет Сбербанк за эквайринг?
В зависимости от месячных объёмов безналичной выручки, получаемой с банковских карт клиентов, комиссия эквайринга в Сбербанке может варьироваться в районе 0,5-2,2% от принимаемой суммы. В стандартных тарифных планах Сбербанка стоимость оборудования для эквайринга составляет 1700-2200 руб.
Куда поступают деньги с эквайринга?
После того, как покупка будет оплачена картой, деньги списываются со счета покупателя и поступают в банк-эквайер, с которым продавец заключил договор эквайринга. В оговоренный в договоре срок деньги поступают на счет продавца (за вычетом комиссии банка).
Что такое обратный эквайринг?
Обратный эквайринг позволит им оперативно перечислять деньги на карты поставщиков. Физические лица сдают металлолом, макулатуру стеклотару, сельхозпродукцию, пушнину, лекарственные растения и прочие товары. Клиент Авангарда с помощью специального терминала переводит деньги на карту любого российского банка.
Что такое система эквайринга?
Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера. Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки. Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ.
Что такое возмещение по торговому эквайрингу?
Сумма покупок, которая проходит через терминал, называется возмещением. Возмещение за день поступит на ваш расчетный счет на следующий день, даже в праздники и выходные.
Как работает интернет эквайринг?
Интернет-эквайринг тип эквайринга, который позволяет клиентам оплачивать покупку товара/услуги в интернете через банковские карты. Безналичный прием оплаты происходит по следующей схеме: пользователь выбирает товар, заходит на страницу платежа, вводит данные банковской карты и подтверждает оплату.
Мерчант в эквайринге: его роль и значение
Мерчанту необходимо заключить договор с эквайринговой компанией, которая станет посредником между мерчантом и банками, обрабатывающими пластиковые карты. Эквайринговая компания предоставляет мерчанту терминал для приема платежей и обеспечивает безопасность и надежность транзакций.
Важным аспектом работы мерчанта в эквайринге является обработка платежей. После проведения транзакции с использованием карты клиента, мерчант передает информацию о платеже эквайринговой компании, которая в свою очередь связывается с банком клиента. Если платеж подтверждается, деньги переводятся с банковского счета клиента на счет мерчанта.
Роль мерчанта в эквайринге также включает обеспечение безопасности проводимых транзакций. Мерчант должен соблюдать стандарты безопасности, предоставляемые эквайринговой компанией, и использовать защищенное программное обеспечение для приема платежей. Это позволяет защитить персональные данные клиентов и предотвратить мошенничество.
За успешное осуществление своей роли мерчанту может начисляться комиссия со стороны эквайринговой компании. Эта комиссия может включать процент от суммы каждой транзакции и/или фиксированную сумму за обработку платежа. Комиссия может различаться в зависимости от типа мерчанта, объема его продаж и других факторов.
Что такое возмещение по торговому эквайрингу мерчант?
Обычно мерчант регистрируется в банке или эквайринговой компании для того, чтобы иметь возможность принимать к оплате кредитные и дебетовые карты. При каждой транзакции с использованием таких карт мерчант обязан платить комиссию установленную эквайринговой компанией.
Возмещение по торговому эквайрингу мерчант может осуществляться различными способами. Например, эквайринговая компания может проводить ежемесячное зачетное возмещение, когда сумма комиссии, уплаченной мерчантом, вычитается из суммы, полученной от эквайринга.
Также возможен прямой возврат комиссии на расчетный счет мерчанта. В этом случае мерчант обращается в эквайринговую компанию с запросом на возмещение и предоставляет необходимые документы подтверждающие проведение операций и платежи.
Важно: возмещение по торговому эквайрингу мерчант регулируется законодательством и условиями договора между мерчантом и эквайринговой компанией. Перед регистрацией в эквайринговой системе или при изменении условий договора мерчанту следует внимательно ознакомиться с правилами и соглашениями, чтобы полностью разобраться в процессе возмещения затрат.
Торговый эквайринг: понятие и сущность
Основная цель торгового эквайринга — обеспечить прием платежей в магазине, ресторане, гостинице или другом учреждении с использованием банковских карт и современных технологий. Эквайринг позволяет упростить и ускорить процесс оплаты, повысить уровень обслуживания клиентов и расширить возможности для бизнеса.
Суть торгового эквайринга заключается в следующем:
- Клиент приходит в магазин и выбирает товары или услуги.
- Клиент предоставляет свою карту эквайреру, который осуществляет проверку и обработку данных.
- Эквайрер передает данные на транзакционный центр для авторизации платежа.
- После получения подтверждения об успешной авторизации, эквайрер осуществляет зачисление денежных средств на счет мерчанта.
- Клиент получает товары или услуги, а деньги переводятся с его карты на счет мерчанта.
Торговый эквайринг предоставляет мерчантам такие преимущества, как:
- Расширение круга клиентов за счет возможности принимать оплату с помощью банковских карт, включая иностранные.
- Сокращение времени наличных расчетов и ускорение процесса оплаты.
- Снижение рисков связанных с хранением наличных денег.
- Увеличение объема продаж и среднего чека благодаря удобству оплаты картами.
- Получение статистической информации о продажах и поведении клиентов для анализа и принятия управленческих решений.
Торговый эквайринг является неотъемлемой частью современной системы проведения платежей и имеет целый ряд преимуществ для мерчантов. Пользуясь услугами эквайрера, бизнесмены получают доступ к удобному и безопасному способу приема платежей, что способствует развитию бизнеса и увеличению его прибыли.